Cómo evitar las deudas: pasos proactivos para tomar ahora

Según lo más reciente Datos de Experian, el estadounidense promedio tiene un saldo de deuda de $96,371. Esto representa un aumento de 3.9% con respecto al promedio de $92,727 registrado en 2020, debido principalmente al aumento de los saldos de las hipotecas y los préstamos para la compra de automóviles.

La deuda es una realidad de la vida. Cada etapa importante de la adultez requiere alguna forma de deuda, desde préstamos estudiantiles hasta hipotecas. No es de extrañar que la mayoría de los adultos estén sepultados en ella, lo que causa una ansiedad significativa. Temen el día en que lleguen sus facturas, temerosos de las palabras “impago” y “recargos por demora”.”

En el mundo actual de deudas crecientes, ¿cómo puedes evitar hundirte en este profundo y oscuro agujero? Aquí tienes algunas cosas esenciales que debes recordar para mantenerte fuera de las deudas.

Cómo evitar caer en un profundo hoyo de deuda

Evitar la deuda implica tomar medidas proactivas para administrar bien tus finanzas y mantener esas buenas prácticas durante toda tu vida. Aquí tienes consejos sencillos sobre Cómo evitar deudas.

Vive dentro de tus posibilidades

Si te tomas en serio evitar deudas, entonces aprende a vivir dentro de tus posibilidades. Solo gasta el dinero que tengas y que puedas permitirte perder. No compres algo sin tarjeta de crédito si no puedes pagarlo. Tener una tarjeta de crédito puede darnos la ilusión de que podemos comprar cosas que no podemos pagar, lo que nos lleva al siguiente punto.

Límita la cantidad de tarjetas de crédito que usas

Limítate a una o dos. Tener varias tarjetas de crédito significa más pagos a considerar y más intereses a pagar. Y cuantas más compras acumules en cada tarjeta, más te alejarás de mantenerte al día con tu presupuesto y metas financieras. 

Paga tus saldos de tarjetas de crédito en su totalidad cada mes

Una buena práctica es saldar tus saldos mensuales de tarjetas de crédito. Digamos que compraste algo con tu tarjeta de crédito para obtener recompensas; asegúrate de pagar tu saldo total al final del mes. Además, evita usar tu tarjeta de crédito para adelantos en efectivo. La tasa de interés anual (APR) es más alta en estos que en compras regulares, y es probable que te cobren una comisión.

Sé frugal

Pregúntate: ¿necesitas ese café con leche tan caro? ¿O ese teléfono nuevo y costoso? ¿Tienes que comer fuera, por tercera noche esta semana? Siempre piénsalo dos veces antes de usar esa tarjeta o buscar dinero en efectivo. Prepara tu taza de café, prepara tus comidas, investiga y opta por alternativas menos costosas. 

Tener un presupuesto mensual

Es crucial operar con un presupuesto. Te ayudará a evitar gastar de más e incluso te ayudará a empieza tus ahorros. Tener un presupuesto también te obligará a hacer un seguimiento de tus gastos y facturas. Monitorea tus gastos en una hoja de cálculo o a través de una aplicación, y mantén todo actualizado. De esta manera, puedes asegurarte de realizar pagos completos a tiempo de todas tus cuentas, especialmente si tienes varias cuentas y tarjetas. 

Crea un fondo de emergencia

Si pierdes tu trabajo o sufres una lesión grave que te impida trabajar, necesitas un respaldo. La mejor práctica es ahorrar al menos seis meses de tu salario mensual. Tener un fondo de emergencia de respaldo es uno de los mejores consejos sobre Cómo evitar deudas. Los gastos inesperados son una de las principales razones por las que nuestras deudas se acumulan y se vuelven inmanejables. Recurrimos a nuestras tarjetas de crédito cuando nuestro coche se avería de repente, o una mascota necesita atención médica inmediata. Tener dinero guardado para emergencias puede evitar que adquieras nuevas deudas cada vez que surge una crisis financiera.

Evita la inflación del estilo de vida

A medida que tu salario aumente a lo largo de los años, asegúrate de que tus gastos no lo hagan. Muchas personas caen en la costumbre de gastar más solo porque tienen más para gastar. Vive del salario más bajo que tenías anteriormente y ahorra el resto para los días lluviosos. 

Qué hacer si ya estás ahogado en deudas

Paga al menos el mínimo, pero si es posible, paga más de eso

Las deudas de tarjetas de crédito, especialmente las impagas, crecen muy rápido debido a las altas tasas de interés y a los cargos por mora. Haz un esfuerzo por pagar al menos el mínimo. Si puedes permitirte pagar más, hazlo. Esto te ayudará a reducir lentamente tu deuda de tarjeta de crédito y no solo a evitar el incumplimiento de pago.

Apégate a tu presupuesto

Al hacer un presupuesto, recuerda que tus gastos básicos deben ir primero: comida, servicios públicos, vivienda y transporte. Podrías sentirte tentado a pagar tus deudas primero, pero si tus necesidades básicas no son priorizadas, podrías caer en una deuda más profunda. 

Aumenta tus ingresos

Considera tomar un segundo empleo o empezar un proyecto secundario para aumentar tus ingresos mensuales. Trabajar todo el día no es lo ideal, pero si tienes la meta de quedar libre de deudas lo antes posible, es un sacrificio que vale la pena. Ya sea tomando un trabajo temporal en tu escuela local o conduciendo para Uber o Lyft, cualquier aumento en tus ingresos puede ayudarte a encaminarte.

Comienza bola de nieve de deudas

El método de la "bola de nieve" es una de las formas más populares de abordar las deudas. Comienza con tu bola de nieve de deudas enumerando tus deudas de menor a mayor. Continúa pagando los pagos mínimos en todas las deudas excepto en la más pequeña. Ataca la deuda más pequeña con todo lo que tengas y termínala de pagar lo antes posible. Cuando esté pagada, pasa a la siguiente deuda más grande. Mantén la bola de nieve rodando hasta que estés libre de deudas.

En resumen

Evitar la deuda puede ser casi imposible, pero hay maneras de evitar caer en un profundo agujero de deuda. Hacer tu debida diligencia al mantener un presupuesto y pagar tus saldos en su totalidad cada mes son algunas de las mejores prácticas. Cómo evitar deudas agujeros. Por otro lado, ten la esperanza de que si ya estás en uno, pero también hay mucho trabajo y sacrificios. 

Consolidación de deudas es otra forma de abordar múltiples deudas. Si estás considerando esta opción, nuestro equipo de expertos en Payment1 puede proporcionarte la información necesaria y ayudarte a analizar tus opciones. Hable hoy con nuestro equipo de expertos en préstamos!