¿Se puede usar la deuda para construir riqueza?

La palabra “deuda” siempre tiene una connotación negativa. Sin embargo, no toda deuda es mala. La verdad es que la deuda puede ayudarte a apalancar tu dinero y alcanzar tus metas financieras, como la construcción de patrimonio.

¿Se puede construir riqueza utilizando deudas? La respuesta corta es SÍ. Definitivamente puedes. Todo depende del tipo de deuda que tengas, qué tan inteligentemente uses el dinero prestado y qué tan diligente seas al pagarla. 

Ahora, si se están preguntando cómo para usar la deuda para generar riqueza, te tenemos. Pero primero, necesitas conocer los dos tipos de deuda: Deuda Buena y Deuda Mala.

Deuda Buena vs. Deuda Mala

La deuda buena es un tipo de deuda con bajo interés y se usa para aumentar tu valor a largo plazo. En pocas palabras, si la deuda aumenta tu patrimonio neto o tiene valor en el futuro, se considera deuda buena. Aquí tienes algunos ejemplos:

• Bienes raíces. Obtener un préstamo para comprar una casa, usarla por unos años y luego venderla con una ganancia es una excelente manera de generar ingresos usando deuda. También puedes rentarla inmediatamente después de comprarla, creando así otra fuente de ingresos.
• Negocios. Si tienes un plan de negocios sólido y quizás algunos patrocinadores personales, pedir dinero prestado para iniciar un negocio puede ser una excelente decisión financiera. Se considera una deuda buena ya que potencialmente puede aumentar tu patrimonio neto a medida que tu negocio tiene éxito a largo plazo.
• Educación. Una buena manera de aumentar su potencial de ingresos es tener una mejor educación. Invertir en su educación puede considerarse una deuda buena, ya que aumenta sus posibilidades de conseguir trabajos mejor pagados y ser promovido dentro de la empresa.

Por otro lado, la deuda incobrable tiene intereses atrozmente altos y se deprecia en valor relativamente rápido. Por lo tanto, tiene el potencial de bajar tu puntaje de crédito y agotar tus finanzas. Aquí hay un par de ejemplos:

• Tarjeta de crédito. Las tasas de interés pueden llegar hasta 20%, lo que dificulta que muchos deudores salgan de sus deudas de tarjeta de crédito. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito también puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio, especialmente si recién estás empezando. Depende de cómo la uses y de si pagas el saldo completo cada mes.
• Autos. Un préstamo para automóvil se considera deuda incobrable ya que los vehículos se deprecian en valor dependiendo de varios factores, como el kilometraje, la duración de la garantía, el historial de servicio y la economía de combustible. 

Para empezar a ganar mucho dinero usando dinero prestado, debes asegurarte de que sea una buena deuda. Esa parte es simple. Ahora, vayamos a lo importante: cómo usar la deuda para generar riqueza.

5 formas de generar riqueza con deudas

1. Cómo gestionar tus deudas incobrables

Para construir riqueza, con o sin deudas, el primer paso es deshacerse de sus deudas malas o gestionarlas. Una vez que tenga eso resuelto, podrá empezar a construir su riqueza. Es bueno recordar que siempre debe vivir dentro de sus posibilidades. Y la simple matemática de que los ingresos sean mayores que sus gastos de vida siempre debe ser algo por lo que se guíe, lo que nos lleva al siguiente consejo.

2. Reducir tus gastos de subsistencia

Cuanto mayor sea la diferencia entre tus gastos e ingresos, más dinero tendrás para invertir. La gestión del flujo de efectivo puede ayudarte a rastrear gastos, fechas de vencimiento de préstamos y pagos de manera más eficiente. Y quizás, el mejor consejo para financiar es pagar tu deuda a tiempo y, si es posible, siempre pagar el total.

3. Pedir dinero prestado para empezar un negocio

Puedes obtener un préstamo para pequeñas empresas que te ayude a mejorar tu negocio. Cuanto más inviertas en ti mismo y en tu negocio, mayores serán tus posibilidades de aumentar tu flujo de ingresos. Puedes usar tu préstamo para pequeñas empresas para expandir tu inventario o añadir una sucursal o servicio a los que ya tienes. Usar dinero prestado como apalancamiento financiero para aumentar tu flujo de efectivo es una buena idea. Si no tienes un negocio, siempre puedes obtener un pequeño préstamo personal y empezar un negocio o invertir en educarte sobre un negocio o habilidad en particular. Cuanto más inviertas en ti mismo, mayor será tu valor.

4. Pedir dinero prestado para invertir

Un préstamo para invertir en propiedades o acciones puede ser una forma poderosa de construir riqueza con el tiempo. Algunas personas usan esta estrategia para sacar más provecho del dinero prestado, usar parte de las ganancias para pagar la deuda y mantener el ciclo en marcha. Al final, la deuda se paga y tienes más inversiones de las que tenías al principio. Sin embargo, ten en cuenta que invertir conlleva riesgos. Asegúrate de tener en cuenta el tipo de inversión que te interesa y tu tolerancia al riesgo. Tus pérdidas pueden superar la cantidad que invertiste inicialmente si no tienes cuidado. En el peor de los casos, tu prestamista puede tomar posesión de tus inversiones si no puedes pagar tu préstamo.

5. Consolidar tus deudas

Pero, ¿qué pasa si ya tienes deudas malas, preguntas? ¿Afectaría esto tu capacidad de generar riqueza usando deudas? Sí, lo haría, pero quizás no tanto como crees. Por ejemplo, tienes varias deudas de tarjeta de crédito, y están creciendo mes a mes. Te cuesta pagar hasta el mínimo y construir riqueza empieza a parecer un sueño imposible. Puedes intentar la consolidación de deudas. Lo que esto hace es agrupar todas tus deudas en una sola deuda enorme con una tasa de interés más baja. De esta manera, no le deberás a varios bancos diferentes cantidades de dinero con distintas tasas de interés.

Pensamientos finales

Pedir dinero prestado o endeudarse no siempre es una mala decisión. Por el contrario, las buenas deudas pueden ayudarte a aumentar tu patrimonio neto y a construir riqueza. Saber cómo utilizar la deuda para construir riqueza es lo que marca la diferencia. 

Ten en cuenta que no debes pedir prestado más dinero del que puedes pagar cómodamente. Y también vale la pena señalar que existen riesgos al incorporar deudas en tu estrategia de inversión. Por lo tanto, es esencial buscar el consejo de expertos o de tu asesor financiero antes de tomar cualquier decisión importante. 

Pago1 el equipo de préstamos puede ayudarte a tomar tales decisiones. Contáctanos hoy para saber más sobre tus opciones al usar la deuda para construir riqueza.

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