Préstamos de día de pago vs. préstamos de título: ¿cuál debería elegir?

Cuando intentas llegar a fin de mes y no tienes muchas opciones, los préstamos son la solución más fácil. Sin embargo, cuando tu puntaje de crédito es bajo, o si tu necesidad de fondos es inmediata, ir al banco para obtener préstamos podría no ser una opción viable. Es por eso que la mayoría de las personas recurren a préstamos de día de pago y Préstamos con título de propiedad. Conocer la diferencia entre ambos préstamos te ayudará a elegir el indicado para tus necesidades.

Entendiendo los préstamos de título y los préstamos de día de pago. 

Los préstamos de título son préstamos a corto plazo que toman el título de su automóvil como garantía. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que requieren un cheque posfechado. En ausencia de un cheque posfechado, esto podría implicar dar al prestamista acceso a su cuenta bancaria, generalmente donde se deposita su cheque de pago.

Tasas de interés. 

Ambos préstamos son conocidos por sus tasas de interés altísimas. Existe un riesgo real de quedar atrapado en un ciclo de deuda. Sin embargo, los préstamos sobre el título del vehículo suelen tener tasas de interés relativamente más bajas. Tienen una tasa de porcentaje anual (APR) de 300% o más. Los préstamos de día de pago suelen empezar en una APR de 400%.

Financiamiento. 

En cuanto a la cantidad de dinero que estos préstamos pueden ofrecerte, hay una diferencia significativa. Con los préstamos sobre el título del vehículo, el prestamista evaluará el valor de tu vehículo y te ofrecerá un porcentaje de ese valor. Por lo general, este porcentaje estará entre el 25% y el 50% del valor de tasación de tu vehículo. Los préstamos de día de pago son pequeños préstamos en efectivo cuyo monto depende de las leyes estatales. Por lo general, oscilan entre $300 y $1,000.

Términos. 

Si bien ambos son préstamos a corto plazo, lo que significa que deben pagarse en un período corto de tiempo, los plazos de pago difieren entre los préstamos de título y los préstamos de día de pago. Los préstamos de título suelen tener una duración de 30 días. Los préstamos de día de pago se vencen en tu próximo día de pago.

Tarifas. 

Las comisiones también varían. Las comisiones de los préstamos sobre el título del vehículo varían según el prestamista. Pueden incluir comisiones de tramitación y de seguro. Las comisiones de los préstamos de día de pago, por otro lado, suelen oscilar entre $15 y $30 por cada $100 que pidas prestado. Antes de firmar el contrato, asegúrate de entender todas las comisiones que se le suman a tu préstamo.

Requisitos. 

Para calificar para cualquiera de los dos tipos de préstamos, deberá presentar los requisitos. Las solicitudes de préstamos con garantía de título generalmente requieren una identificación oficial, el título del automóvil libre de gravámenes y el comprobante de seguro de su vehículo. Los préstamos de día de pago requieren una identificación oficial, los detalles de su cuenta bancaria y una fuente regular de ingresos. Los prestamistas rara vez realizan una verificación de crédito para estos tipos de préstamos.

Colección. 

¿Qué pasa si no pagas tu préstamo de título o préstamo de día de pago? Para los préstamos de título, pones el título de tu coche como garantía. Esto significaría que el prestamista puede embargar tu coche y venderlo para saldar tu préstamo. Los préstamos de día de pago no requieren garantía, por lo que los prestamistas generalmente no pueden embargar nada. Por esta razón, tienen métodos de cobro muy agresivos que incluyen intimidación y amenazas de acciones legales.

Entonces, ¿cuál de los dos es mejor que el otro? Realmente todo depende de tus necesidades y tu capacidad de pago. Ya sea que hayas decidido buscar los mejores préstamos de día de pago o los mejores préstamos con garantía de título, lo importante es saldar tu deuda a tiempo para evitar quedarte atrapado con una deuda creciente o la pérdida de tu automóvil y tu tranquilidad.