¿Cuándo es una buena idea refinanciar el préstamo de tu auto?

Cuando se trata de una emergencia, un préstamo para automóvil es una excelente manera de obtener dinero rápido, especialmente si tienes mal crédito. Una vez que todo se calme, se trata de pagar tus deudas a tiempo. Si tienes problemas para pagar tu préstamos sobre el título del automóvil o si buscas tasas de interés más bajas, podrías considerar refinanciar el préstamo de tu automóvil para obtener un mejor trato.

Un refinanciamiento de auto es una herramienta que todo prestatario necesita conocer. Aun así, es importante que todos comprendan que no todos los refinanciamientos son iguales. Debes considerar el momento adecuado para obtener mejores tasas de préstamo de auto. 

Entonces, ¿cuándo es una buena idea refinanciar el préstamo de tu auto? Esta guía te ayudará a determinar cuándo esa opción es la correcta para ti.

¿Qué es refinanciar?

Antes de que te enseñemos cómo refinanciar, necesitas entender algunos términos básicos de refinanciamiento para que todo sea más fácil. Refinanciamiento de préstamos te permite pagar y cancelar cualquier préstamo existente mientras lo reemplazas por uno nuevo con mejores condiciones de pago. Reducir una tasa de interés muy alta, por ejemplo, puede ser útil para tus necesidades diarias y ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo.

En tu caso, podrías querer refinanciar préstamos de auto por varias razones. Estas incluyen:

• Tasas de préstamo de auto más bajas
• Acortar plazo de pago
• Evitar el impago de un préstamo de coche
• Pedir prestado efectivo adicional

Puedes refinanciar con el mismo prestamista o puedes elegir una compañía de préstamos diferente para saldar tu préstamo original. 

El clave para refinanciar con éxito es la comunicación con el prestamista, preferiblemente comenzando con su prestamista original. Si está satisfecho con su equipo de préstamos actual, lo mejor es quedarse con ellos.  

Cómo refinanciar el título de tu préstamo de auto

Para refinanciar el préstamo de tu auto, deberás seguir algunos pasos, comenzando con una consulta. Comunícate con tu proveedor de préstamos para informarle que buscas refinanciar el acuerdo. Aquellos que no desean refinanciar con sus prestamistas actuales pueden acudir a un proveedor de servicios de préstamos diferente.

Entonces necesitaría reunir todos los documentos pertinentes, que pueden incluir:

• Copia del certificado de préstamo original
• Certificado de inspección vehicular detallando si hay reparaciones/modificaciones materiales al vehículo desde la fecha original del préstamo
• Título del vehículo, incluido el número de VIN
• Comprobante de identidad

También necesitarías saber en qué punto te encuentras dentro del pago actual para saber cuánto más necesitas pagar para liquidar la deuda. A diferencia de los préstamos de título, las refinanciaciones de las tasas de los préstamos de automóviles solicitarán tu puntaje de crédito y tu capacidad de pago. Puedes contratar un servicio de pago para que realice las verificaciones de crédito por ti; de lo contrario, puedes autorizar a tu posible prestamista a realizarla.

Una vez que todo esté despejado, puedes consultar con tu prestamista los planes de pago del préstamo que tienen disponibles para ti. Considera la duración y el interés del nuevo plan. Las tasas de los préstamos para autos nuevos deberán ajustarse a tu presupuesto actual. No querrás excederte, teniendo en cuenta tu situación financiera actual.

¿Cuándo deberías refinanciar el préstamo de tu auto?

Refinanciamiento de préstamos de automóviles Casi siempre será una buena opción si logras ahorrar dinero al final del ciclo de pago. La refinanciación de tu auto te puede ahorrar alrededor de 20% del préstamo original en intereses y otras comisiones. A continuación te presentamos algunas situaciones en las que una refinanciación podría ser una buena opción para ti.

Si tienes un mejor puntaje de crédito ahora en comparación con cuando solicitaste un préstamo para automóvil, un refinanciamiento debería funcionar para ti. Las mejoras en los puntajes de crédito significan que ahora eres más confiable a los ojos de los prestamistas.

Refinanciar también tiene sentido si puedes obtener tasas de interés más bajas, un plazo de pago de préstamo más corto, o ambos. Cuando las tasas de interés bajan, es mejor refinanciar tu préstamo para salir de los pagos más rápido. Para aquellos que aumentaron sus ingresos, refinanciar para préstamos de autos más cortos puede reducir la cantidad de intereses que tiene que pagar.

Si tus ingresos han disminuido debido a la pérdida de un empleo o a una reducción de tus ingresos, también es fundamental que optes por refinanciar para obtener tasas de interés más bajas en tu préstamo de auto. En este caso, probablemente querrás extender tu préstamo a un calendario de pago más largo. Esto no te ahorrará dinero, pero aliviará la carga de tus pagos.

Pros y contras del refinanciamiento de automóvil

Los préstamos de título de automóvil refinanciados tienen varias ventajas que los convierten en una opción atractiva para quienes desean una mayor flexibilidad financiera. Dependiendo de tus objetivos, puedes obtener una amplia gama de beneficios como tasas de interés más bajas y un costo total menor para tu préstamo.

Como ya mencionamos, la razón principal por la que la mayoría de las personas busca refinanciar es para obtener tasas de interés más bajas. En muchos préstamos, las tasas de interés pueden ser agobiantes, especialmente una vez que tienes que empezar a pagarlo. La refinanciación debería permitirte ahorrar una buena cantidad de dinero, que puede oscilar entre el 5% y el 20% del total de tu préstamo.

Optar por pagos mensuales más altos también resultará en un plazo más corto, lo que liberará tus finanzas lo antes posible. Por otro lado, también puedes hacer que tus pagos sean más manejables si tienes dificultades para liquidar el préstamo de tu título.

Refinanciar ofrece un nivel de estabilidad. Dado que los préstamos sobre el título del coche, en general, tienen plazos de pago más cortos con una tasa de interés considerable, refinanciar puede ayudar a convertir su préstamo sobre el título en algo fácil de administrar. Algunos incluso refinancian préstamos sobre el título del coche a préstamos personales, permitiéndoles obtener dinero adicional y una APR fija.

Incluso con todos los beneficios, no a todos se les debería refinanciar el préstamo de su automóvil. Existen una variedad de inconvenientes que debe considerar, especialmente caso por caso. No todos los préstamos con garantía de título de automóvil tendrán estos problemas, pero es mejor pedir asesoramiento financiero primero.

Para empezar, algunos prestamistas tendrán tarifas y penalizaciones adicionales, especialmente si está obteniendo un préstamo personal para pagar su préstamo con garantía de título. Las tarifas adicionales pueden mermar los ahorros que usted intenta obtener. Extender un préstamo incluso puede generar tasas de interés más altas con el tiempo y impactar tu puntaje crediticio, ya que cuenta como un nuevo préstamo.

El resultado final

Refinanciar el préstamo de tu auto requiere investigación y un sólido entendimiento financiero. Pregúntate por qué quieres refinanciar y qué esperas obtener de ello. ¿Quieres pagos más bajos? ¿Plazos de pago más cortos o más largos? ¿Tasas de interés más bajas?

Una vez que sepas qué hacer, encuentra el prestamista adecuado para ti. Hablar con un prestamista en la que puedes confiar, con estructuras de préstamo fáciles de entender diseñadas para que tengas pagos más sencillos.