¿Son seguros los préstamos en línea?

La era de Internet trajo consigo la idea de préstamos en línea. Consiguiendo préstamos en línea es un gran problema, especialmente porque muchos sitios web pretenden ser instituciones crediticias legítimas. Según un estudio, El 47% de todos los consumidores estadounidenses encuestados sufrió un robo de identidad en 2020.

No todas las compañías de préstamos en línea son una estafa, pero ¿son realmente seguras? En comparación con préstamos personales cerca de ti, ¿cuál es mejor? En este artículo, analizaremos los préstamos en línea, su seguridad y si son la mejor manera de obtener el dinero que necesita ahora mismo.

La Ventaja de los Préstamos en Línea

Mientras préstamos en línea aún son relativamente nuevos, muchas personas ya han recurrido a prestamistas en línea para obtener acceso a efectivo de manera fácil. Las empresas que ofrecen préstamos en línea se centran en simplificar el proceso de endeudamiento para que casi instantáneamente pueda averiguar si ha sido aprobado, cuánto puede pedir prestado y cuáles serán sus términos de pago.

Por ejemplo, al pedir prestado a bancos tradicionales, los clientes suelen tener que esperar días o semanas para obtener el dinero, dependiendo del monto. Incluso los prestamistas convencionales que desembolsan unos pocos miles aún necesitan tiempo para revisar tu historial crediticio.

Por otro lado, los prestamistas en línea tienen un proceso de solicitud y aprobación de préstamos sencillo. Una vez aprobada la solicitud, el dinero se envía directamente a tu cuenta bancaria. Tienen menores costos operativos que los bancos y cooperativas de crédito, por lo que ofrecen mejores tasas y menos comisiones (si las hay).

Con préstamos en línea, también tendrás más posibilidades de ser aprobado. Las instituciones financieras se han vuelto mucho más cautelosas con los años. Si tienes un crédito excelente, es probable que califiques para un préstamo. Sin embargo, si aún estás crear crédito o has experimentado muchas dificultades, es poco probable que seas elegible para un préstamo. 

Los prestamistas en línea son más propensos a aprobar puntajes de crédito más bajos y evaluar su solvencia utilizando información alternativa, como pagos de servicios públicos, índices de deuda-ingreso e incluso datos de sus redes sociales.

En general, préstamos en línea son préstamos sin garantía, lo que significa que no necesitas proporcionar una garantía para obtener financiamiento. Usar tus activos para obtener financiamiento puede ser más riesgoso que usar préstamos en línea. Incumplir con un préstamo sin garantía puede dañar tu puntaje crediticio, pero tu auto no será embargado y no enfrentarás un desalojo.

Los riesgos de pedir prestado en línea

Préstamos en línea son tan riesgosas como los préstamos tradicionales en cuanto a valor, pero tienen más preocupaciones de seguridad que estos últimos. Los prestamistas que operan en línea aún deben cumplir con las regulaciones estatales y federales, incluso si el dinero que prestan no está garantizado.

Realizan verificaciones de crédito, verificación de ingresos e incluso revisan tu historial crediticio. Al igual que los prestamistas tradicionales, también pueden obtener un informe de crédito de las agencias de crédito. También utilizan datos alternativos, como información de tus pagos de servicios públicos, índices de deuda-ingreso e incluso datos de tus redes sociales. 

Entonces, ¿cuál es el truco?

Actores de Mala Fe con Préstamos en Línea

Los prestamistas en línea pueden ofrecer muchos beneficios, pero también tienen varias desventajas. Muchos préstamos en línea provienen de grandes instituciones financieras, pero el mercado también está plagado de prestamistas “oportunistas” que ofrecen tasas o plazos de pago ridículos.

Cuando consideras obtener préstamos personales en línea, antes es mejor investigar. 

Muchos prestamistas en línea intentarán recopilar tu información personal y, si bien muchos son proveedores legítimos, hay algunos que lo hacen sin la debida seguridad de datos. Muchas de estas empresas también solicitan que verifiques tu identidad con documentos como licencias de conducir y facturas de servicios públicos.

Esto te expone al robo de identidad, lo cual puede afectar puntaje de crédito una vez que actores de mala fe comiencen a usar tu información para actividades fraudulentas. 

Los estafadores y defraudadores en línea son un gran problema. Estos delincuentes en línea suelen operar desde países en desarrollo, donde no tienen mucha supervisión. 

Los estafadores usan internet para defraudar a los consumidores. Crean sitios web que parecen legítimos y logran que los consumidores proporcionen información confidencial. Una vez que la obtienen, pueden robar tu identidad y cometer delitos financieros en tu nombre. 

Préstamos en persona vs. préstamos en línea: ¿cuál es mejor?

Al comparar préstamos en persona y préstamos en línea, la elección correcta en última instancia depende de tus necesidades. Puede ser más rápido y conveniente obtener un préstamo en línea rápido si se trata de un préstamo pequeño que puedes pagar con tu próximo sueldo y si no te importa la tasa de interés más alta.

Algunos prestamistas en línea solo pueden mostrar un estado de “pendiente”, sin un mensaje claro sobre cuándo esperar el dinero. Los prestamistas que operan en línea tampoco pueden proporcionar efectivo al instante, ya que dependen de terceros para enviar el dinero a tu cuenta. Estos terceros incluso pueden cobrar una pequeña comisión.

Muchos prestamistas en línea también cobran pequeñas comisiones, como comisiones de solicitud, comisiones de originación y comisiones de procesamiento. Estos pueden costarte unos cientos de dólares, lo que también reduce el valor neto de tu préstamo.

También es importante considerar qué tan cómodo(a) te sientes con pedir prestado en línea. No todo el mundo es bueno usando internet, y menos aún verificando a un prestamista en línea de buena reputación. Dado que compartes información personal y financiera sensible, hacerlo mal puede ser un riesgo de seguridad para ti.

Por qué los préstamos en persona son mejores

Si valoras construir una buena relación con tu prestamista, también es mejor hacerlo en persona. La mayoría préstamos en línea no proporcione productos como préstamos sin verificación de crédito que puedan ayudarle en un momento de necesidad.

Los préstamos en persona ofrecen un nivel de confianza y seguridad que no se encuentra en línea. Los préstamos en persona tienden a ofrecer mejores tasas de interés, y los bancos y cooperativas de crédito suelen ofrecerlos. Las instituciones de crédito también ofrecen una mejor variedad de productos, incluyendo préstamos personales sin garantía, préstamos para automóviles, y adelantos de reembolso de impuestos.

Con los prestamistas presenciales, obtienes el dinero de inmediato o recibes información clara sobre cuándo puedes esperarlo.

Con los préstamos presenciales, un agente de préstamos te guiará durante todo el proceso y te apoyará con cualquier pregunta que puedas tener. El procesamiento es sencillo y contarás con un miembro del personal dedicado a ayudarte a lo largo del proceso.

El resultado final

Préstamos en línea pueden dar a los prestatarios acceso al crédito rápidamente, pero las compañías de préstamos en línea también pueden cobrar altas tasas de interés y tarifas de procesamiento. Los préstamos en persona ofrecen mejores tasas de interés, y las instituciones crediticias ofrecen mejores opciones de productos. 

Si valoras préstamos más sencillos y fáciles, los préstamos en persona son mejores para ti. Lo mejor es investigar primero y comparar tus opciones antes de tomar una decisión. 

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