Préstamo Empresarial vs. Préstamo Personal: ¿Cuál es la Mejor Opción para tu Negocio?

Préstamos son una excelente manera de obtener fondos para ayudarte en tu misión de expandir o mejorar tu negocio. Podrías pensar que, dado que estás solicitando un préstamo para tu negocio, estás atado a tener que solicitar un préstamo comercial. Los préstamos personales también son una opción popular para los emprendedores que buscan pedir prestado para expandirse. Pero, ¿cómo sabrás cuál opción es la adecuada para ti y tus necesidades? Hemos expuesto los pros y los contras de cada elección y una breve descripción para ayudarte a sopesar tus opciones. 

Préstamos personales para negocios

Los préstamos personales se pueden usar para diversos fines, desde financiar un viaje o reparar tu auto hasta iniciar o financiar tu negocio. En su mayor parte, los préstamos personales son préstamos sin garantía. Esto significa que no necesitas garantía para solicitar un préstamo. 

Ventajas de solicitar un préstamo personal para negocios

Flexibilidad

Los préstamos personales son flexibles porque no tienes que usarlos para una sola cosa. Por ejemplo, puedes solicitar un préstamo personal y usar una parte para comprar equipo para tu negocio y el interés para la nómina. 

Aprobación más fácil

Los préstamos personales, en general, son más fáciles de obtener, especialmente si tienes buen crédito. Esto es muy útil cuando recién estás empezando y aún no has establecido tu nicho en el mundo de los negocios. Además, la aprobación para préstamos personales depende principalmente de tu puntaje crediticio e ingresos. Así que si tienes más de una fuente de ingresos, puedes incluirlas todas en tu solicitud.

Financiación más rápida

La liberación de fondos es más rápida para los préstamos personales. Generalmente recibes tu dinero dentro de una semana después de la aprobación. El tiempo de espera es aún menor con acreedores en línea cuyo período de lanzamiento se encuentra dentro de uno o dos días de la aprobación. 

Sin garantía

Dado que la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, no es necesario aportar una garantía para el préstamo. Por lo tanto, siempre que tenga una fuente de ingresos y un buen puntaje crediticio, tendrá una buena probabilidad de calificar para un préstamo personal. 

Desventajas de solicitar un préstamo personal para un negocio

Monto de préstamo más pequeño

Los préstamos personales suelen ser de menor monto que los préstamos comerciales. Puedes obtener un monto que oscila entre $2,000 y $50,000. Dependiendo de cuánto necesites, esta cantidad será suficiente o demasiado baja para cumplir su propósito. Si recién estás comenzando, $50,000 podría ser más que suficiente para cubrir tus necesidades. Pero si tu negocio necesita más que el monto máximo que se puede obtener en un préstamo personal, tendrás que buscar otras opciones. 

Pago a corto plazo

Los préstamos personales suelen tener plazos de pago más cortos. Por lo general, van de uno a siete años. Sin embargo, los plazos de pago más cortos quizás no sean algo que puedas manejar, especialmente cuando tu negocio está recién comenzando. 

No deducible de impuestos

Los intereses devengados por un préstamo personal podrían no ser deducibles de impuestos. Esto, a menos que pueda probar que la totalidad del producto del préstamo se utilizó para fines comerciales. Esto se debe a que los préstamos personales no se consideran ingresos para su negocio. 

Efectos en el puntaje crediticio

Si incumples un préstamo personal utilizado para un negocio, tu puntaje crediticio se verá afectado. Esto te dificultará obtener préstamos en el futuro. Si optaste por un préstamo personal garantizado, corres el riesgo de perder lo que pusiste como garantía. 

Préstamos comerciales

Los préstamos comerciales, o préstamos para pequeñas empresas, son préstamos que responden a las necesidades de tu negocio. Estos préstamos pueden ser a largo o corto plazo. Hay muchos préstamos comerciales diferentes disponibles para cualquier necesidad particular de tu empresa. Sin embargo, a diferencia de los préstamos personales, los préstamos comerciales solo se utilizan para fines comerciales. 

Ventajas de solicitar préstamos comerciales

Mantiene tus finanzas separadas

Mantener separadas tus finanzas personales y empresariales simplificará las cosas en temporada de impuestos. También asegura que cualquier cosa que le suceda a tu negocio no afectará tus finanzas personales. Además, los préstamos empresariales tienen beneficios que los préstamos personales no ofrecen. 

Los préstamos empresariales son deducibles de impuestos

Dado que los préstamos comerciales pueden considerarse ingresos, los tipos de interés de los préstamos comerciales pueden deducirse de impuestos. Esto ayuda a minimizar su flujo de efectivo. 

Monto de préstamo más grande

Los préstamos comerciales pueden oscilar entre $50,000 y $5,000,000. Algunas entidades crediticias podrían incluso ofrecer cantidades mayores. Esto los convierte en una buena opción para los emprendedores que necesitan más efectivo del que puede ofrecer un préstamo personal. 

Tasas de interés más bajas, plazos de pago más extendidos

Los préstamos comerciales suelen tener tasas de interés más bajas. Las entidades crediticias tradicionales cobran entre 2% y 13% en los préstamos comerciales, en comparación con las tasas de interés de entre 6% y 36% que se aplican a los préstamos personales. Los préstamos comerciales también tienen plazos de pago más largos. Dependiendo del préstamo comercial que hayas solicitado, los plazos de pago pueden oscilar entre 10 y 25 años. 

Desventajas de obtener préstamos comerciales

Aplicación compleja en comparación con los préstamos personales.

Los requisitos para préstamos comerciales son más extensos. Es posible que necesites proporcionar al menos dos años de declaraciones de impuestos, varios estados financieros y documentos contables. También podrías necesitar hacer una presentación sobre tu negocio y tus metas comerciales. Podrías no ser aprobado si tu empresa no tiene un historial crediticio suficientemente bueno. 

Falta de flexibilidad

A diferencia de los préstamos personales, los préstamos comerciales se obtienen para un propósito en particular. Por lo tanto, solo deben usarse para ese único propósito que describiste durante tu solicitud. También aceptas pagar un monto fijo durante un plazo determinado. Esto podría ser un problema si los ingresos de tu negocio fluctúan significativamente de un mes a otro. 

Garantía

Los préstamos comerciales son generalmente préstamos garantizados. Esto significa que ha comprometido una garantía para asegurar su préstamo. Corre el riesgo de perder su garantía si incumple con su préstamo comercial. El incumplimiento de su préstamo también arruinará su puntaje de crédito comercial, lo que dificultará la obtención de préstamos comerciales en el futuro. 

Conclusión

Elegir qué préstamo solicitar debe tomarse en serio. Necesitas sopesar tus necesidades frente a cómo un préstamo las aborda. También debes considerar la capacidad de tu empresa para pagar ese préstamo. Nuestro equipo de expertos en préstamos puede guiarte a través de esta importante parte de tu proceso de toma de decisiones empresariales. Contáctanos hoy y nuestro amable personal estará encantado de ayudarle.