Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito: Tu guía para la libertad financiera

Si tienes problemas con la deuda de tarjetas de crédito, no estás solo; muchos estadounidenses la padecen. Según un Banco de la Reserva Federal de Nueva York reporte, los saldos de las tarjetas de crédito fueron 15% más altos en el tercer trimestre de 2022 que en el tercer trimestre de 2021, lo que representa el aumento interanual más significativo en más de dos décadas.

Considerando el aumento constante en las tasas de interés y la inflación, esos saldos probablemente aumentarán aún más y se volverán más caros. Con la serie de aumentos de tasas de interés de la Reserva Federal el año pasado —el más reciente, un aumento de 25 puntos básicos anunciado el 1 de febrero de 2023—, la APR promedio de las tarjetas de crédito ahora supera el 19 por ciento y sigue subiendo. 

Entonces, sí, la lucha es real. Y es comprensible sentirse desmotivado a pagar tus deudas. Vivir a diario preguntándose cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito con tu salario mensual mientras cubres todas tus necesidades básicas es estresante. Considerando los beneficios de pagar tu deuda de tarjeta de crédito y estar libre de deudas sería lo mejor. 

¿Por qué deberías pagar tus deudas de tarjeta de crédito?

Seguridad financiera

Tu deuda pendiente es una seria amenaza para tu seguridad financiera. Una vez que hayas pagado todas tus deudas, tu presupuesto tendrá más espacio para ahorrar, permitiéndote asegurar mejor tu futuro, ya que tendrás más dinero para destinar a tus ahorros de emergencia, a un fondo educativo para tus hijos y a tu jubilación. 

Paz mental

Una deuda de tarjeta de crédito saldada es una fuente menos de estrés en tu vida. Y considerando cómo está el mundo hoy en día, eso es un gran alivio. Sin mencionar que disminuye tu riesgo de tener problemas de salud relacionados con el estrés.

Menos facturas que pagar

Cuando estés libre de deudas, recibirás menos facturas por correo cada mes. Solo tendrás que preocuparte por algunos gastos mensuales, como servicios públicos, seguros y servicio de telefonía celular, que no requieren pagos mínimos, cargos por intereses o compromisos a largo plazo.

Mejor puntaje de crédito

Altos niveles de deuda, especialmente la deuda de tarjetas de crédito, impactan negativamente en tu puntaje de crédito. Tu historial crediticio se ve afectado si los saldos de tus tarjetas de crédito son constantemente más altos que tu límite de crédito. Pagar tu deuda de tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar tu puntaje de crédito.

Control sobre tu dinero

Cuando tienes deudas profundas, no tienes control sobre tu dinero: tus prestamistas lo tienen. Ellos determinan cuánto y cuándo les pagas. Algunos prestamistas incluso pueden aumentar tu tasa de interés y el pago mínimo, dándote solo unos dos meses para ajustar tu presupuesto y cumplir con sus requisitos. Pagar tus deudas y liberarte de ellas te da un control financiero completo.

Más ganancias en el futuro

Cuando usas tu tarjeta de crédito, estás pidiendo prestado de tus ganancias futuras. La deuda, en realidad, reduce tu nivel de vida futuro al darte menos dinero para vivir de lo que tienes hoy. Aprovecha al máximo tus ingresos esperados tomando medidas para eliminar la deuda.

Cómo pagar tus deudas de tarjetas de crédito

Ahora que tienes todas las razones para saldar la deuda de tu tarjeta de crédito, es hora de hablar sobre cómo proceder. ¿Hay una forma fácil y rápida de estar libre de deudas? ¿Cuáles son las estrategias para pagar la deuda? Vamos a profundizar.

El Método Bola de Nieve

Si te motivan las pequeñas victorias, esta estrategia podría ser la adecuada. Enumera tus deudas por monto, comenzando por la más pequeña, y luego concéntrate en pagar primero la más pequeña. Cuando la hayas pagado, suma el monto que estás pagando a la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente. Gradualmente harás pagos cada vez más grandes, como una bola de nieve rodando cuesta abajo, hasta eliminar tu deuda.

El Método Avalancha

Esta estrategia funcionará mejor para quienes deseen ahorrar más en intereses. El método avalancha consiste simplemente en pagar primero tu deuda más alta mientras pagas el monto mínimo en el resto. En comparación con otras estrategias, esta es idónea para ahorrar dinero, ya que habrás pagado el menor interés en total.

Si tienes $500 al mes para pagar tus deudas, usarás la mayor parte de ese dinero para saldar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que hayas pagado esa deuda, podrás destinar esos fondos a la siguiente deuda con la tasa de interés más alta y eliminarla más rápido, ya que no pagarás tantos intereses.

Entonces, una vez que hayas pagado una tarjeta, mantén ese presupuesto de $500 para el pago de la deuda y destínalo a la siguiente tarjeta para acelerar su liquidación.

Pagar más del mínimo

Las compañías de tarjetas de crédito te cobran un pago mínimo mensual, que suele ser del 2% del saldo. Pero ten en cuenta que los bancos ganan dinero con los intereses que cobran en cada período de facturación, así que cuanto más tardes en pagar, más dinero ganan. Como resultado de los aumentos en las tasas de interés de la Reserva Federal y los niveles crecientes de deuda renovable de tarjetas de crédito, el monto promedio de intereses pagados por tarjetas de crédito está en aumento. Según el estudio, los deudores de tarjetas de crédito en Estados Unidos pagarán $1,380 en intereses de tarjetas de crédito en promedio este año.

Revisa tu estado de cuenta de tarjeta de crédito y mira la “Advertencia de Pago Mínimo”. Tiene una tabla que muestra cuánto tiempo te tomaría saldar tu saldo si solo pagaras los mínimos, y cuántos intereses pagarías.

Reducir gastos

Revisar tus gastos mensuales y buscar formas de ahorrar dinero puede ayudarte a salir de las deudas rápidamente. Empieza por llevar un registro de tus gastos durante las próximas dos semanas para determinar en qué se va tu dinero (un mes es aún mejor). Quizás te sorprenda saber que prepararte tu propio café por la mañana en lugar de comprar una bebida especial de $3 te ahorrará más de $1,000 al año. Analiza tus gastos para ver si hay otras formas de ahorrar dinero. Cada pequeño detalle cuenta para alcanzar tu meta de vivir una vida libre de deudas.

Cambiando a efectivo

Tu objetivo es reducir la deuda de tu tarjeta de crédito, por lo que solo es apropiado que reduzcas los gastos cargados a ella. Es más fácil decirlo que hacerlo, así que requiere práctica. Comienza por sacar tu tarjeta de la cartera y dejándola en casa. Pagar en efectivo en lugar de con crédito te ayudará a separar tus necesidades de tus deseos, te mantendrá consciente de tus gastos y te hará pensar dos veces antes de gastar dinero.

Usando tus ahorros

Una vez que hayas establecido un fondo de emergencia y estés Ahorrar para gastos inesperados, considere suspender los pagos extra a las cuentas de ahorro hasta que haya liquidado sus deudas. Esto es especialmente útil para aquellos que no están ahorrando para un propósito específico, como reparaciones de vehículos.

El dinero que ahorras al pagar tus deudas más rápido superará con creces cualquier interés que ganes en una cuenta de ahorros. Considera usar reembolsos de impuestos sobre la renta, aumentos de sueldo u otras inyecciones de efectivo para acelerar el proceso.

Obtener una tarjeta de transferencia de saldo

Si te gusta llevar un buen control de los pagos de tu tarjeta de crédito, esta podría ser otra buena estrategia para saldar la deuda de tu tarjeta de crédito. Podrías ser elegible para una oferta de transferencia de saldo con una tasa de interés anual (APR) de 0% mediante una tarjeta de crédito para transferencia de saldo si tienes un buen historial crediticio a pesar de tu deuda. Es posible tener un buen puntaje crediticio a pesar de tener deuda de tarjeta de crédito si has realizado tus pagos mínimos mensuales a tiempo y has mantenido un bajo índice de utilización de crédito. 

Esta oferta introductoria sin intereses tiene una duración de entre 12 y 21 meses y te permitirá transferir los saldos con intereses más altos a la nueva tarjeta. Ahorrarás dinero en intereses durante el período 0%, lo que te permitirá salir de las deudas con intereses altos de manera más fácil y rápida.

Consolidación de deudas

Considera esta estrategia si tienes varias cuentas de tarjetas de crédito y te cuesta mantenerlas al día. Consolidación de deudas puede combinar eficazmente múltiples líneas de deuda de tarjetas de crédito con altos intereses en un solo préstamo con un pago mensual fijo. Puede hacer que el pago de la deuda sea más fácil y menos costoso, pero solo si la tasa de interés del préstamo de consolidación de deuda es menor que las tasas de interés de sus tarjetas de crédito. Como se mencionó anteriormente, una transferencia de saldo puede ayudarle a consolidar sus deudas. Sin embargo, considere obtener un préstamo de consolidación de deuda. También tiene una ventaja: si realiza sus pagos mensuales en su totalidad y a tiempo, su puntaje crediticio puede mejorar.

Pensamientos finales

Puede ser abrumador pensar constantemente en cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito. Las estrategias que se enumeran a continuación pueden darle una ventaja para crear un plan hacia la libertad financiera. Su futuro yo le agradecerá los pequeños sacrificios que está haciendo hoy. 

Considera usar consolidación de deudas o préstamos personales para acelerar sus planes de pago de deudas. En ese caso, nuestro equipo de expertos en Payment1 puede brindarle la información necesaria y ayudarlo a analizar sus opciones. Contacta a nuestro equipo experto de préstamos hoy mismo.!