¿Cuánto tiempo se tarda en construir crédito con un préstamo personal?

Cuando estás en las primeras etapas de establecer un buen historial y puntaje crediticio, la pregunta acuciante es: “¿Cuánto tiempo se tarda en construir crédito?”. Según FICO, una compañía ampliamente utilizada modelo de puntuación de crédito, Puedes establecer un puntaje crediticio dentro de los seis meses de tener un historial de pagos registrado. 

Puede parecer irónico necesitar un historial crediticio para calificar para un crédito, pero no poder construir ese historial sin acceso a crédito. Sin embargo, hay pasos prácticos que puedes seguir para superar este desafío. Uno de ellos es usar préstamos personales.

En este artículo, abordaremos el proceso y los criterios para construir crédito, y cómo los préstamos personales pueden ayudarte a acelerar este camino.

¿Cómo se calcula tu puntaje crediticio?

Para entender el proceso de construcción de crédito, necesitas ver un desglose de cómo las agencias determinan tu puntaje de crédito.

Historial de pagos (35%)

Este criterio se basa en cómo has pagado tus cuentas de crédito de manera consistente y puntual. También considera si has tenido bancarrotas previas, morosidades y otras colecciones.

Uso de tarjetas de crédito (30%)

El segundo factor importante es cuánto debes actualmente en comparación con tu crédito total. Los cálculos de tu puntaje de crédito consideran a las personas que usan constantemente la mayor parte o la totalidad de su crédito disponible como posibles riesgos.

Cuánto tiempo llevas utilizando el crédito (15%)

Cuanto más tiempo hayan estado abiertas y en buen estado tus cuentas de crédito, mejor será para tu crédito. Los prestamistas ven a alguien que ha realizado pagos puntualmente durante 20 años como menos riesgoso que a alguien que solo ha cumplido con los pagos puntualmente durante dos años.

Composición del crédito (10%)

Los prestamistas evalúan el riesgo de prestar dinero considerando tu capacidad para manejar de manera efectiva diferentes tipos de crédito, por lo que es bueno tener una combinación de crédito rotatorio. Esto incluye tarjetas de crédito y tarjetas de tiendas minoristas, junto con crédito a plazos, como hipotecas, préstamos automotrices y préstamos estudiantiles.

Nuevas solicitudes de crédito (10%)

Cada vez que solicitas crédito, tu puntaje crediticio sufre una pequeña baja. Antes de abrir una nueva cuenta de crédito, es aconsejable sopesar si tener ese crédito adicional vale la pena la posible disminución en tu puntaje crediticio.

Construir crédito usando préstamos personales

Cuando tú obtener un préstamo personal, tus pagos generalmente se informan a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Cuando se usan estratégicamente, los préstamos personales pueden acelerar el proceso de construcción de crédito.

Así es como los prestamistas podrían ver tu decisión de solicitar y pagar por completo un préstamo personal:

Construir un historial de pagos

Las entidades crediticias quieren tener la seguridad de que devolverás lo que pidas prestado. Pagar puntualmente un préstamo personal puede demostrar a futuras entidades crediticias que eres un prestatario confiable. Dado que tu historial de pagos representa el 35% de tu puntaje crediticio, es fundamental que te mantengas al día con tus pagos mensuales.

Mejorando tu historial crediticio

Contar con distintos tipos de cuentas de crédito influye en tu puntaje crediticio (10%). Un préstamo personal puede aportar diversidad a tu historial crediticio, lo que podría mejorar tu puntaje crediticio si tu variedad de cuentas de crédito es limitada.

Administrar el crédito responsablemente

Los prestamistas juzgan cómo maneja el crédito: cuánto pide prestado, el tipo de deuda y sus hábitos de pago. Un préstamo personal puede demostrar una gestión crediticia responsable si pide prestado dentro de sus posibilidades y se mantiene al día con los pagos.

Alargar tu historial crediticio

La duración de tu historial crediticio influye en tu puntaje crediticio. Si no tienes historial crediticio, es posible que las entidades crediticias se muestren cautelosas. Un préstamo personal puede ampliar tu historial crediticio y tener un impacto positivo en tu puntaje crediticio.

Dos tipos de préstamos personales para construir crédito

Usando un préstamo personal para mejorar tu crédito se puede hacer a través de dos opciones comunes: préstamos de consolidación de deudas y préstamos para crear crédito.

Préstamo de consolidación de deudas

Los préstamos de consolidación de deudas son sencillos: ayudan a combinar múltiples deudas en una sola. Por ejemplo, tienes dos tarjetas de crédito con saldos e intereses altos. Un préstamo de consolidación de deuda te permite pedir prestado el monto necesario para saldar ambas tarjetas, simplificando tus pagos con una sola cuota fija mensual. 

Cómo funciona

• – Sacas un préstamo para pagar deudas existentes.
• – Tus deudas se consolidan en un solo pago mensual.
• Los pagos puntuales de este nuevo préstamo contribuyen positivamente a tu historial crediticio.

Beneficios

• – Gestión más fácil con un único pago mensual.
• – Potencial mejora en el puntaje de crédito a través de pagos constantes.
• – Pagar el saldo de las tarjetas de crédito reduce tu índice de utilización de crédito.
• – Mejora tu historial crediticio al mostrar una combinación de deuda rotatoria (tarjetas de crédito) y de pago a plazos (préstamos personales).

Préstamo para construir crédito

Un préstamo para construir crédito está diseñado específicamente para aquellos con historial crediticio limitado o nulo. Te permite construir crédito gradualmente mientras aseguras un préstamo.

Cómo funciona

• – Se presta una pequeña cantidad, que a menudo se mantiene en una cuenta de ahorros.
• – Realizas pagos regulares del préstamo.
• – Una vez que el préstamo sea reembolsado, recibirás el monto prestado y tu historial crediticio mejorado.

Beneficios

• – Establece historial crediticio para quienes empiezan desde cero.
• – Enseña la gestión responsable del crédito a través de montos pequeños y manejables.
• – Proporciona fondos para tus metas financieras después del pago.

Más consejos para acelerar la construcción de un buen crédito

A continuación, te presento otros consejos que te ayudarán a reducir el tiempo necesario para construir un historial crediticio sólido:

1. Establece metas financieras realistas

Establece metas financieras realistas y trabaja para alcanzarlas. Tener un plan financiero claro puede guiar tus esfuerzos para mejorar tu crédito.

2. Revisa tu reporte de crédito regularmente

Supervisa tu informe crediticio para detectar errores o discrepancias. Corregir imprecisiones puede influir positivamente en tu puntaje de crédito.

3. Evita cerrar cuentas de crédito antiguas

Cerrar cuentas de crédito antiguas puede acortar tu historial crediticio, lo cual podría afectar tu puntaje. Si es posible, mantén las cuentas más antiguas abiertas y activas.

4. Considere una tarjeta de crédito garantizada

Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una herramienta valiosa si estás empezando. Requiere un depósito de seguridad, pero puede ayudarte a construir crédito de manera responsable.

Busque orientación profesional

Si no estás seguro de cuáles son los mejores pasos para tu situación particular, considera buscar asesoría de profesionales financieros o servicios de consejería crediticia.

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Ahora sabemos cuánto tiempo lleva construir crédito y cómo los préstamos personales pueden ayudar a acelerar el proceso. La clave es usar los préstamos personales de manera inteligente e integrarlos cuidadosamente en tu estrategia de construcción de crédito. Esto te ayudará a construir un perfil crediticio sólido y a obtener mejores oportunidades financieras en el futuro. 

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