5 Maneras de Construir Crédito Desde Cero

Tu puntaje de crédito es el número central que las instituciones financieras verifican antes de prestarte dinero, y si buscas obtener una hipoteca o un préstamo personal, sabrás que no puedes hacerlo sin un buen puntaje de crédito.

Pero, ¿sabes cómo puedes construir un buen puntaje crediticio? ¿Y sabes cómo construir crédito desde cero? Este número no sube simplemente sin haberlo construido. Se necesita tiempo, paciencia y compromiso para que los prestamistas te vean como un buen cliente.

Aquí tienes 5 maneras de construir crédito desde cero: desde lo que necesitas hacer, tus opciones y cómo acelerar el proceso. Estos pasos pueden ayudarte a que todo sea mucho más fácil.

Obtener una tarjeta de crédito

Cuando recién empiezas tu recorrido crediticio, una de las formas más sencillas de empezar a construir tu crédito es Saca una tarjeta de crédito. Esta es la forma más sencilla de aumentar tu puntaje crediticio, así que si no te interesa obtener uno, quizás quieras reconsiderarlo. 

Si no tienes historial crediticio, es posible que te nieguen un préstamo, por lo que las tarjetas de crédito son la opción más sencilla. Las tarjetas para construir crédito pueden ser una excelente opción para ti. Estas tarjetas de crédito no cobran cuota anual ni intereses, principalmente para ayudar a los clientes a empezar desde cero. 

Si no tienes acceso a tarjetas para crear crédito, sin embargo, también puedes obtener otros tres tipos de tarjetas de crédito que no necesitan historial crediticio. Estas incluyen:

• Tarjetas de crédito garantizadas
• Tarjetas de crédito para estudiantes
• Tarjetas de crédito minoristas
• Tarjetas de crédito respaldadas por flujo de caja

Estos tienen sus propias ventajas, pero la idea es la misma. Si quieres construir tu crédito, acostúmbrate a comprar solo lo que puedes pagar a tiempo. Asegúrate de pagar siempre a tiempo y pagar por encima del mínimo para reducir tus pagos mensuales.

Obtén un préstamo para crear crédito o un préstamo garantizado

Hay otra forma de empezar tu camino crediticio si no te gusta el plástico. Usando una constructor de crédito Un préstamo garantizado es una alternativa sólida que te permitirá obtener financiamiento mientras construyes tu crédito.

Un préstamo para crear historial crediticio es un tipo de préstamo de ahorro forzoso, que permite a la compañía prestamista retener el dinero que solicitas hasta que lo pagues en su totalidad. El propósito principal no es prestarte dinero, sino más bien ayudarte a iniciar tu perfil crediticio.

Los préstamos garantizados son otra forma de construir tu crédito a través de préstamos, ya sea que se trate de un Préstamo con garantía de título de automóvil o un préstamo de ahorro garantizado. Los préstamos requieren una garantía, lo que significa que debes entregar un activo al prestamista. El activo puede ser una casa, un coche o cualquier otro tipo de activo en el que el prestamista pueda confiar.

La garantía que ofreces asegura el préstamo, lo que significa que el prestamista se apoderará del activo si no pagas. 

Lo bueno de los préstamos para crear historial crediticio y los préstamos garantizados es que no necesitas mucho dinero para empezar. De hecho, los préstamos para automóviles están limitados a una cuarta parte del valor de tu vehículo, mientras que los préstamos para crear historial crediticio sí tienen “sin verificaciones de crédito”para ayudarte a asegurarlo.

Conviértase en Usuario Autorizado

Una solución común para los estudiantes que buscan crear su historial crediticio es ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un padre. Esto te permite figurar como coprestatario en la cuenta de la tarjeta de crédito de un padre, lo que puede aumentar la cantidad de crédito que se te aprueba. 

Convertirse en un usuario autorizado puede ser una excelente manera de construir crédito. Esto también te puede permitir empezar a alquilar un apartamento y contratar servicios públicos. Recuerda que esto no cuenta como una verificación de crédito, por lo que no afectará negativamente tu puntaje de crédito. Solo hará que tu perfil crediticio se vea mejor. 

Si no te interesa usar una tarjeta de crédito, no tienes que gastar nada para beneficiarte de ser un usuario autorizado. Simplemente confirma con el titular de la tarjeta que el emisor de la tarjeta está reportando la actividad del usuario a las agencias de crédito.

Para quienes planean usar la tarjeta de crédito como usuario autorizado, es importante asegurarse de que ambos estén de acuerdo con los términos y condiciones básicos. Estas condiciones pueden ser cualquier cosa, desde tener un límite en cuánto se usa o cómo y cuándo se paga su parte de la deuda.

Paga tus facturas a tiempo 

Los pagos atrasados afectan considerablemente tu puntaje de crédito. Si quieres que tu historial crediticio esté impecable, siempre debes pagar tus facturas a tiempo y pagar más del mínimo. 

Los servicios de reporte de crédito también informan si pagas los servicios públicos a tiempo, lo que es esencial para construir tu puntaje de crédito.

 Si no puedes pagar tus facturas a tiempo, habla inmediatamente con la compañía de tu tarjeta de crédito o busca una manera de obtener dinero. Es posible que puedan extender tus fechas de vencimiento o reducir tus pagos mensuales. 

Si tienes que hacerlo, pide un préstamo en efectivo si esperas recibir dinero después de una fecha específica. Pero, de nuevo, ten en cuenta que no realizar algún pago perjudicará aún más tu puntaje de crédito. 

Mantén buenos hábitos crediticios

Lleva tiempo construir tu historial crediticio y no puedes hacer nada al respecto. Necesitas asegurarte de mantener buenos hábitos crediticios que te ayuden a construir crédito con el tiempo. 

Empieza pagando tus deudas a tiempo, desde tu tarjeta de crédito hasta tus préstamos estudiantiles. Esta es una de las mejores maneras de construir historial crediticio, ya que mejora tu índice de utilización de crédito, que es uno de los factores más críticos que la mayoría de los prestamistas observan.  

Mantener un saldo bajo en tus tarjetas de crédito y otros préstamos, como los préstamos sobre el título de un automóvil, también es una excelente manera de construir crédito. Esto también te ayudará a pagar menos intereses con el tiempo.  

No tengas miedo de usar préstamos en efectivo para pagar otras facturas a tiempo. Aunque esto puede agregarse a tus tipos de pagos existentes, obtener un préstamo pequeño y rápido debería ayudarte a evitar el pago de cargos por demora. 

Los cargos por pagos atrasados en esta etapa pueden generar tasas de interés muy altas, lo que puede ser peor que obtener un nuevo préstamo en efectivo. Si estás solicitando un préstamo rápido, asegúrate de tener suficiente para pagarlo y liquidarlo antes de la fecha de vencimiento.

El resultado final

Construir tu crédito no es una tarea fácil, y tampoco sucede de la noche a la mañana. Requiere tiempo, paciencia y autodisciplina. Pero cuanto antes empieces, más fácil será que te aprueben préstamos y tarjetas de crédito. 

Antes de comenzar, asegúrate de conocer tu puntaje de crédito para que puedas prepararte para la aprobación de crédito. Ya sea que aún estés construyendo tu crédito o ya tengas uno, obtener un préstamo puede ayudarte a empezar. 

Payment1 ofrece diferentes tipos de préstamos que puedes usar durante emergencias. Desde préstamos sobre el título del automóvil a préstamos personales, tenemos algo que te puede ayudar. Háblanos ahora y comienza a construir tu crédito hoy mismo.