¿Qué es un préstamo con garantía de título de automóvil + 4 cosas que debes saber antes de solicitar uno?

Cuando ocurren cosas repentinas e inesperadas que nos dejan sin dinero, una de las soluciones más accesibles es pedir dinero prestado o solicitar un préstamo. Sin embargo, en la mayoría de los casos, solicitar préstamos y ser aprobado requeriría un buen historial crediticio. Entonces, ¿qué pasa si no tienes una excelente calificación crediticia o no tienes puntajes de crédito? Si tienes un automóvil, tienes otra opción: un préstamo sobre el título del automóvil.

En este artículo, aprenderás qué es un préstamo sobre título de auto, cómo funciona, sus pros y contras, y otras cosas a considerar y tener en cuenta.

Un préstamo sobre título de automóvil es un tipo de préstamo garantizado en el que utilizas el título de tu vehículo como garantía.

Los préstamos sobre el título del auto o préstamos sobre el valor líquido del auto (a veces llamados préstamos de título rosa o préstamos de garantía automotriz) son préstamos a corto plazo basados ​​en el valor de tu auto. El prestatario entrega el título de su vehículo y la entidad que presta el dinero se convierte en el titular de la garantía de tu vehículo. Así obtienes tu efectivo y sigues conduciendo tu auto, siempre que pagues el monto total, junto con las tarifas e intereses, a tiempo.

¿Cómo funciona un préstamo sobre el título de un auto?

Algunos préstamos con garantía de título de automóvil son de pago único. Esto significa que usted pagará el préstamo en su totalidad más los intereses en aproximadamente un mes. Algunos son préstamos a plazos en los que los prestamistas pueden darle de tres a seis meses, o hasta un año, para pagar el préstamo. Los préstamos con garantía de título de automóvil no se limitan solo a automóviles. Puede utilizar motocicletas, vehículos recreativos o botes como garantía.

Puedes aplicar en persona o en línea. Sin embargo, debes visitar una ubicación física para mostrar tu vehículo. Además, deberás proporcionar un título de propiedad claro, una identificación con foto, comprobante de seguro y, en algunos casos, un juego de llaves del vehículo. Conservarás tu automóvil durante la duración del préstamo a menos que incumplas con el préstamo sobre el título del automóvil.

Pros y contras de un préstamo con garantía de título de automóvil

Ahora que tienes la respuesta a la pregunta, “¿Qué es un préstamo con título de automóvil?, ”y cómo funciona?", analicemos los beneficios y los inconvenientes de un préstamo con garantía de título de automóvil.

Pros

• – Sin verificación de crédito. El préstamo se basa principalmente en la propiedad y el valor actual de tu coche, por lo que la mayoría de los prestamistas no realizan verificaciones de crédito. 
• – Efectivo rápido. Si tú y tu vehículo califican, puedes obtener los fondos tan pronto como el mismo día en que envíes tu solicitud.
• – Uso continuo de tu coche. Puedes seguir usando tu vehículo mientras pagas el préstamo, siempre y cuando no incumplas con tus pagos.

Cons

• – Tasas de interés altas. La tasa de porcentaje anual suele ser de 300% o 25% al mes. A eso hay que sumarle: los cargos por tramitación, documentación y apertura de crédito. 
• – Plazos de pago cortos. No puedes esperar obtener un plan de pago a cinco años con un préstamo de título de automóvil. Los plazos suelen durar de 30 días a 12 meses, dependiendo del estado. Sin embargo, hay estados que permiten múltiples refinanciaciones.
• Posibilidad de perder tu vehículo. Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista se quedará con tu coche y lo venderá para recuperar el dinero que debes.
• El papel del valor acumulado de tu auto en tu calificación. Debe tener una plusvalía significativa en su vehículo para poder solicitar un préstamo sobre él. Si el auto no ha sido pagado en su totalidad, debería haber pagado la mayor parte.
• – Posibilidad de pago adicional. En caso de embargo, podrías pagar más si la cantidad que obtienen de la venta de tu auto es insuficiente para cubrir tu deuda.

4 cosas que debes saber antes de solicitar un préstamo con garantía de título de auto

Antes de que vayas a solicitar un préstamo con título de auto, aquí tienes algunas cosas que debes saber.

Valor del préstamo

Las entidades crediticias evaluarán tu auto y serán ellas quienes determinen su “valor”. Por lo general, el préstamo equivale a entre el 25 y el 50% del valor de tu auto. Algunas entidades crediticias solo reducirán el valor del auto si el vehículo está totalmente pagado o si existen préstamos pendientes sobre el mismo. Algunas incluso exigirán un seguro.

Tasas de interés

Los préstamos sobre el título de un auto suelen tener una tasa de interés anual (APR) promedio de 300%. Esto significa que, si tu préstamo dura un año completo, un préstamo sobre el título de un auto te costaría tres veces lo que pediste prestado, solo en comisiones e intereses. Aunque este tipo de préstamo suele durar solo un mes, las altas tasas de interés hacen que la mayoría de las personas no puedan pagar lo que deben en un mes. Por eso, optan por renovar su deuda para el mes siguiente. Desafortunadamente, esto suele significar que se les cobran comisiones e intereses adicionales a lo que ya se les cobró cuando solicitaron el préstamo inicialmente.

Embargo

Debido a que pusiste tu coche como garantía, la agencia de préstamos podrá embargar tu coche si no pagas tu préstamo en su totalidad. Si incumples tu préstamo, los prestamistas tienen derecho a que se lleven tu vehículo remolcado o incluso a abrir tu coche y llevárselo conduciendo, esto, si les diste un juego de llaves de repuesto cuando obtuviste el préstamo.

Puntaje de crédito

Tu puntaje crediticio no influye en absoluto a la hora de obtener un préstamo sobre el título de tu auto. Como pones tu auto como garantía, a las empresas de préstamos no les importa si tienes un mal puntaje crediticio. Simplemente se quedarían con tu auto y lo venderían al mejor postor si no pagas el préstamo. Y dado que su valoración de tu vehículo es del 50% de su valor real, pueden sacar provecho de él rápidamente.

Pensamientos finales

Un préstamo sobre el título de un automóvil es una de las formas más fáciles y rápidas de obtener efectivo, lo que lo hace muy tentador recurrir a su automóvil para salir de una difícil situación financiera. Incluso para algunos prestamistas, puede obtener la aprobación de un préstamo sobre el título en cuestión de horas. Sin embargo, antes de solicitar un préstamo sobre el título, asegúrese de que pueda pagarlo dentro del plazo estipulado, o se arriesgará a perder su automóvil o a quedar enterrado en deudas solo por los intereses y las tarifas.

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