7 cosas que los prestamistas consideran al evaluar tu solicitud de préstamo personal

En un solicitud de préstamo personal, tu puntaje de crédito juega un papel importante en la aprobación, pero no lo es todo. Cada prestamista tiene muchas consideraciones diferentes al solicitar un préstamos personales. Es crucial que detalles cada punto al máximo para aumentar tus oportunidades de obtener el préstamo que necesitas.

Hay varios factores que los bancos e instituciones financieras consideran para asegurarse de que pueden confiarte su dinero. Ya sea que solicites préstamos personales en línea o en persona, estas pueden darte la ventaja que necesitas. Aquí hay 7 cosas que los prestamistas observan. Muchos de estos detalles son algo de lo que debes ser consciente.

1. Puntaje y Historial Crediticio

Como notamos inicialmente, tu puntaje de crédito es uno de los factores más importantes, no solo para obtener la aprobación de un préstamo, sino también para obtener las mejores tasas de préstamos personales. Puntajes de crédito involucre su historial general de préstamos, incluyendo, pero no limitándose a:

• Historial de pagos
• Deuda pendiente
• Duración del historial crediticio
• Combinación de crédito
• Número de créditos nuevos abiertos

A medida que aprendes ¿Cómo obtener un préstamo personal?, notarás que los puntajes de crédito varían entre 300 y 850, bajando en algunas instituciones. Si quieres un mejor préstamo personal, quieres una calificación más alta para obtener las mejores tasas de interés. 

Para los que vienen por primera vez, quieres construye tu puntaje de crédito antes de solicitar préstamos personales para construir tu historial crediticio. Esto les da a tus posibles prestamistas un buen punto de referencia con el que pueden empezar.

2. Historial de ingresos y empleo

En cualquier escenario, los prestamistas e instituciones financieras querrán asegurarse de que puedas pagar tus deudas. Harán todo lo posible para mitigar los factores y variables de riesgo, por lo que otro factor que consideran es tu historial de ingresos y empleo. Además de tu puntaje crediticio, esto juega un papel importante en tu solicitud de préstamo personal.

Los requisitos de ingresos más comunes cambian dependiendo de la cantidad que pidas prestada contra los ingresos que tienes. Cuanto mayor sea la cantidad que pidas prestada, más probabilidades tendrá el prestamista de ser crítico con tus ingresos y empleo. Investigarán el desglose de tus ingresos y cómo incorporarás tus pagos del préstamo en ellos.

También examinarán tu estabilidad laboral. ¿Qué tan estable eres en tu empresa/negocio para asegurar un flujo de ingresos constante? Las personas que llevan poco tiempo trabajando o los recién autónomos pueden tener más dificultades para conseguir préstamos personales en línea debido a su limitado historial laboral.

3. Activos líquidos

En muchas situaciones, los prestamistas harán todo lo posible para ayudar a los prestatarios a obtener un préstamo personal. Incluso si tienes ingresos estables y un buen puntaje crediticio, ellos quieren asegurarse de que podrán recuperar su dinero, especialmente de aquellos que comienzan nuevas empresas. Algunos prestamistas pedirán una lista de tus activos líquidos que puedas convertir fácilmente en efectivo.

Los activos líquidos son cosas que puedes vender lo antes posible para pagar el monto que pediste prestado. Esto puede ser cualquier cosa, desde efectivo, acciones, bonos y, en algunos prestamistas especializados, criptomonedas. 

La idea es que si pierdes tu trabajo o te embarcas en un emprendimiento fallido, tengas activos líquidos para cubrir el monto que pediste prestado. Los prestamistas serán más propensos a aprobar tu solicitud de préstamo personal si pueden ver que tienes activos líquidos preparados.

4. Índice de endeudamiento

En relación con tus ingresos, el ratio deuda-ingreso es algo que el prestamista exigente observará. Si tienes un préstamo existente a tu nombre, como un Préstamo con garantía de título de automóvil, los prestamistas verán si aún puedes cubrir el monto que estás solicitando.

A las instituciones financieras les gustaría ver un índice de deuda a ingresos de 36% o menos, y un máximo de 43%. Dentro de este índice, lo ideal es que el porcentaje destinado a tu hipoteca sea de 28% o menos. Cualquier valor superior a 43% es una señal de alerta para los prestamistas, lo que podría dar lugar a que se rechace la solicitud.

Algunos prestatarios que tienen un índice de endeudamiento de 43% o superior aún pueden obtener un préstamo. Aun así, esto solo ocurre si cuentan con ingresos absurdamente altos, un buen historial crediticio o si aceptan un tasas de préstamos personales. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas no se arriesgarán ante señales de alerta obvias, por lo que es mejor pagar el monto para reducir su índice.

5. Personaje

Uno de los requisitos más estrictos que tienen los bancos y prestamistas es el carácter, que se refiere a una verificación exhaustiva de tu historial personal y empresarial. Algunos prestamistas investigarán tu reputación en el ámbito de los negocios, lo que puede considerar:

• Historial de crédito personal limpio
• Referencias confiables
• Antecedentes
• Educación
• Crédito comercial sólido

El carácter es lo más importante para el alto valor préstamos personales que llegan a decenas de miles. Sin un buen perfil de personaje o con un historia de la delincuencia en tu historial crediticio personal o de negocios, es posible que no consigas el monto que deseas.

6. Plazo del Préstamo

Cuando aprendas ¿Cómo obtener un préstamo personal?, un detalle vital que debes observar es el plazo de tu préstamo. Los prestamistas hacen lo mismo, verificando la viabilidad del préstamo que obtienes durante todo tu tiempo de pago.

La mayoría de las carreras serán estables por algunos años, pero un prestamista considera tu viabilidad financiera a lo largo del tiempo, especialmente si tu plazo de pago es a años vista. Los prestamistas suelen sentirse más cómodos con préstamos que tienen plazos de pago más cortos debido a menores riesgos.

Un plazo de préstamo más corto significa que tendrías que pagar una cantidad mayor al mes. También tendrás menor tasas de préstamos personales, así que todo se resolverá al final. 

De todos modos, considere si tiene la capacidad de pagar montos más altos por un período de préstamo más corto. Cuanto más corto sea el pago de su préstamo, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo personal Solicitud de préstamo aprobada.

7. Clima Económico

Un factor crítico que algunos prestamistas consideran cuando solicita préstamos personales es la condición de la industria en la que trabajas. Los climas económicos cambian cada año, algo que probablemente no podrás controlar.

Si provienes de una industria de alto riesgo con una alta tasa de despidos, es probable que tu prestamista denegar su solicitud. La idea es que la institución financiera busca protegerse en caso de una desaceleración económica repentina, donde las posibilidades de que te despidan pueden ser altas.

Para obtener la aprobación, la mayoría de los prestamistas examinarán su historial laboral y su capacidad para superar condiciones económicas difíciles. Esto puede reflejarse en su historial laboral y en su historial crediticio.

El resultado final

A solicitud de préstamo personal no debería ser tedioso ni estresante. Ya sea que estés obteniendo tu préstamo personal en línea o en persona, necesitas tener todos tus detalles y documentación preparados para el interrogatorio. 

Mira tu historial personal y mira si tienes buenas instalaciones para un préstamo personal. Considera los factores que enumeramos y comprar prestamistas que consideren tu situación actual. Recuerda, cuanto menor sea tu riesgo personal, más fácil será obtener un préstamo personal.