Cómo usar préstamos personales a tu favor

La mayoría de las personas teme a las deudas e intenta evitarlas, a excepción de los préstamos hipotecarios o para automóviles. Los préstamos personales son algo de lo que la gente suele huir, principalmente porque no tienen un uso específico. La cosa es la siguiente: no toda deuda es mala. Por ejemplo, las hipotecas te permiten comprar una casa sin pagar el monto total por adelantado. Las tarjetas de crédito te ayudan con tus gastos diarios. Los préstamos personales pueden ser una excelente herramienta para alcanzar una o dos metas financieras. Siempre y cuando uses el préstamo de manera responsable, lo que significa que tengas un uso específico para los fondos del préstamo y un plan sólido para pagarlo, un préstamo personal puede ser ventajoso.

Pero ¿Qué son exactamente los préstamos personales?

Los préstamos personales son préstamos **sin garantía**, generalmente con una tasa de interés fija. Cuando decimos "sin garantía", simplemente significa que no necesitas ofrecer una garantía para solicitar y obtener la aprobación. Sin embargo, esto también significa que el prestamista asume un riesgo mayor y lo más probable es que cobre una tasa de interés más alta que cuando solicitas un préstamo hipotecario o automotriz. La tasa de interés dependerá de factores como tu puntaje de crédito, tu relación deuda-ingreso, el monto del préstamo, el plazo de pago, tu estado de empleo y el propósito del préstamo.

Los préstamos personales también pueden ser garantizados. Por ejemplo, puedes usar una cuenta bancaria, un automóvil u otra propiedad como garantía. Por lo tanto, podría ser más fácil calificar para un préstamo personal garantizado. Sin embargo, podrías perder tu garantía si no mantienes al día los pagos mensuales.

¿Para qué se pueden usar los préstamos personales?

Los préstamos personales brindan alivio financiero inmediato. Sin embargo, para que un préstamo personal sea una opción práctica, es mejor tener un propósito específico para solicitarlo. A continuación, se presentan algunas de las razones para solicitar préstamos personales.

Emergencias médicas

Considerando el costo de la atención médica, un préstamo personal se convierte en una opción viable para nosotros en tiempos de emergencias médicas. El seguro de salud puede ayudar, pero la mayoría de las veces no cubre todos los gastos. Por lo tanto, no deberías dudar en solicitar un préstamo personal para una emergencia médica, especialmente si es tu única opción. 

Educación

A veces. 

Vacaciones 

Nuestras vidas pueden volverse caóticas a veces, y necesitamos tomarnos un respiro. Pedir un préstamo personal para financiar unas vacaciones puede ser una solución práctica para prevenir el agotamiento inminente. 

Boda

Algunas parejas recurren a préstamos personales para tener un poco más de holgura en su presupuesto. Puede ser una excelente manera de aliviar sus mentes de preocupaciones financieras y enfocarse en su gran día. 

Renovación de hogar 

Puedes usar un préstamo personal para financiar renovaciones o mejoras menores en tu hogar. Por ejemplo, quizás sea hora de darle un lavado de cara a tu cocina o de pintar tu casa: un préstamo personal puede ser tu mejor opción para este tipo de compras.

Gastos de mudanza

Estos gastos pueden acumularse si te mudas de un lugar a otro. Pedir un pequeño préstamo personal puede ayudarte a cubrir estos gastos, para que no tengas que preocuparte por reducir otros. costos asignados en tu presupuesto.

Crear tu puntaje de crédito

Una ventaja importante de solicitar préstamos personales es que pueden ayudar mejora tu puntaje de crédito. Tu puntaje de crédito le dirá a las compañías financieras qué tan buen pagador eres. Los bancos y las compañías de préstamos basan la aprobación de tus préstamos en verificaciones de antecedentes y calificación crediticia; algunas compañías incluso lo revisan antes de decidir contratarte. Si no tienes historial crediticio o tienes una mala calificación, la probabilidad de que se apruebe tu solicitud de préstamo es nula. Por lo tanto, solicitar un préstamo personal podría ayudarte a comenzar a construir tu puntaje de crédito y, al hacerlo, abrirte a más oportunidades financieras.

Pagar deudas de alto interés

También puedes usar un préstamo personal para ayudarte a aumentar tus ahorros. ¿Cómo? Puedes solicitar un préstamo personal para consolidar todas tus deudas si tienes deudas de tarjetas de crédito y/o deudas con intereses altos. Como los préstamos personales tienen intereses más bajos que las tarjetas de crédito, puedes reducir los intereses de tus diferentes deudas con intereses altos hasta en un 50%. Consolidar tus deudas significa que, en lugar de deberle dinero a varios bancos, solo le debes a uno, y además con una tasa de interés más baja. El dinero que ahorras al reducir tus tasas de interés lo puedes usar para iniciar un fondo de ahorro o un fondo de emergencia, dos cuentas que debes tener para los días difíciles.

Consolidación de deuda de tarjetas de crédito

Puedes ahorrar dinero si tomas un préstamo personal para pagar una o varias deudas de tarjetas de crédito. Esto se debe a que la tasa de interés promedio para las tarjetas de crédito es 22.12%, mientras que la tasa de interés promedio de los préstamos personales es 11.08%. Esta diferencia te permitirá liquidar más rápido tus saldos de tarjetas de crédito y ahorrar dinero. También es más fácil dar seguimiento a tus pagos si saldas una sola deuda en lugar de múltiples cuentas de tarjetas de crédito. 

Aumentar tu salario

También podrían salvarte el día cuando las cosas se pongan difíciles y necesites una cantidad específica de dinero cuando tus fondos escaseen. Puedes solicitar un préstamo personal para ayudarte a salir adelante. Solo asegúrate de pagar tu deuda en su totalidad y a tiempo. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, mayor será el pago mensual, pero menor será la tasa de interés. Así que considera cuánto dinero puedes permitirte pagar cada mes para no perder ningún pago y no afectar tu puntaje crediticio.

Financiamiento para pequeñas empresas

Si recién estás empezando —aún te encuentras en la fase de ideación de tu pequeña empresa— puede ser un desafío calificar para un préstamo comercial. En este caso, un préstamo personal podría ayudarte. Una vez que los fondos del préstamo personal te hayan permitido iniciar tu pequeña empresa, deberás idear un plan para pagar el préstamo. De esta manera, no terminarás pagando más de lo que ganas con el negocio. Iniciar una pequeña empresa utilizando los fondos de un préstamo es una excelente manera de hacer que tu préstamo trabaje a tu favor.

Un préstamo personal es una mala idea cuando: * **Se usa para gastos cotidianos:** Si necesitas el préstamo para cubrir gastos básicos como alimentos o alquiler, significa que tus ingresos no son suficientes y un préstamo podría empeorar tu situación financiera. * **Se utiliza para pagar otras deudas de alto interés:** Si bien podría parecer una solución, si el interés del préstamo personal es alto, podrías terminar pagando más a largo plazo. Una mejor opción podría ser consolidar deudas o negociar con tus acreedores. * **No puedes pagar las cuotas mensuales:** Si no tienes un plan claro sobre cómo devolver el préstamo y podrías tener dificultades para hacer los pagos, es una mala idea. Podrías terminar con cargos por pagos atrasados, intereses más altos y dañar tu historial crediticio. * **No entiendes los términos y condiciones:** Es crucial leer y comprender las tasas de interés, las comisiones, el plazo del préstamo y las penalizaciones por pago anticipado. No entender estos detalles puede llevar a sorpresas desagradables. * **Las comisiones son muy altas:** Algunos préstamos personales tienen comisiones de origen o administración que pueden aumentar significativamente el costo total del préstamo. * **Hay otras alternativas más baratas disponibles:** Antes de optar por un préstamo personal, considera otras opciones como una línea de crédito, préstamos de familiares o amigos, o vender algún bien. * **Se usa para inversiones arriesgadas:** Solicitar un préstamo para invertir en algo con alto riesgo de pérdida puede ser muy peligroso, ya que podrías quedarte con la deuda sin obtener ganancias. * **Se busca una solución rápida a problemas financieros profundos:** Un préstamo personal no resuelve problemas de fondo como la falta de un presupuesto, gastos excesivos o ingresos insuficientes.

Los préstamos personales pueden ser un salvavidas en tiempos difíciles. Sin embargo, hay ocasiones en las que es mejor evitar los préstamos personales por completo. Aquí hay algunas de ellas.

• – No puedes hacer pagos mensuales.. Riesgas con dañar tu puntaje de crédito y no tener esta opción nuevamente cuando necesites fondos. Evita un préstamo personal si no puedes permitirte los pagos mensuales.
• – No hay necesidad de eso. Si no tienes un propósito específico para el préstamo personal – digamos que solo quieres dinero extra para que esté guardado por si lo necesitas – entonces puede que no sea una buena idea. 
• – Tienes mejores opciones que un préstamo personal. Existen alternativas a los préstamos personales. Si no las has considerado, deberías examinarlas antes de enviar esa solicitud de préstamo personal. 

¿Cuáles son las alternativas a un préstamo personal?

Aquí tienes algunos.

• – Familiares o amigos. Podría ser mejor contar con miembros de la familia o amigos dispuestos a prestarte algo de dinero. Redacta un contrato de préstamo y un plan de pagos para mantenerte responsable.
• Una línea de crédito personal. Esto te permite pedir dinero prestado de forma continua y puede ofrecer límites de crédito más altos que las tarjetas de crédito. Esto funciona mejor si necesitas un adelanto en efectivo de bajo costo o un límite de crédito más alto.
• Préstamo con garantía hipotecaria. Si has pagado una gran parte de tu hipoteca, podrías calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Este te permite obtener un préstamo contra el capital acumulado en tu casa.
• – Préstamo de 401(k). Si tienes un trabajo estable y estás seguro de que puedes devolver el dinero en un plazo de cinco años, entonces pedir prestado contra tu cuenta de jubilación también puede ser una buena idea. 

Pensamientos finales

La flexibilidad de un préstamo personal es positiva siempre y cuando conozcas tus capacidades financieras, es decir, qué puedes pagar de forma realista al mes. También es mejor solicitar un préstamo personal solo si tienes un propósito específico, preferiblemente de manera que puedas obtener ganancias o beneficiarte de él, como tomar cursos para continuar tu educación o financiar un pequeño negocio. Si tienes mejores alternativas, considéralas antes de solicitar un préstamo personal.

Pago1’El equipo de expertos en préstamos está aquí para ayudarte a analizar tus opciones. Contáctanos hoy para saber más sobre nuestros planes de pago amigables para el cliente. 

Foto por Karolina Grabowska