Millennials y préstamos personales: ¿cuál es la verdadera realidad?

Habiendo experimentado la recesión durante su infancia y sido testigos del auge de nuevas tecnologías a lo largo de los años, los millennials han desarrollado inevitablemente una forma diferente de ver Finanzas personales, lidiando con el crédito y utilizando servicios financieros. Hay mucho que decir sobre la generación más educada hasta la fecha, pero ¿en qué se diferencian sus comportamientos financieros de los de sus padres?

Lo que se interpone entre los millennials y la libertad financiera es la deuda por préstamos estudiantiles, que sigue siendo uno de sus mayores obstáculos. A finales de 2018, la deuda entre las personas de 19 a 29 años había superado la impresionante cifra de $1 billón, y los préstamos estudiantiles representan la mayor parte de esa cantidad.

TransUnion realizó un estudiar sobre la salud financiera de los millennials. El estudio arrojó muchas ideas sobre cómo los millennials usan y adquieren crédito, manejan deudas y pagan por atención médica, entre otros aspectos. Algunos de los hallazgos clave del estudio incluyen:

• Los millennials de entre 25 y 34 años tienen un ingreso mediano 5% menor que el de la Generación X en la misma etapa de sus vidas.
• Los millennials no usan tarjetas de crédito tanto como sus contrapartes de la Generación X, a pesar del aumento de acceso a tarjetas de crédito disponible para los primeros. Prefieren usar efectivo o tarjetas de débito.
• Cada vez más millennials no pagan la atención médica en su totalidad.
• Los Millennials obtienen más préstamos para autos que la Generación X.
• Los millennials solicitan préstamos personales más de dos veces más que la Generación X.

Ahora, ¿por qué los préstamos personales son atractivos para los millennials?

Esto se ve muy influenciado por la disponibilidad de plataformas en línea en las que pueden postularse. La disponibilidad y la facilidad que ofrecen dichas plataformas son muy atractivas para los millennials, quienes prácticamente crecieron con internet. Los prestamistas en línea ofrecen tiempos de respuesta rápidos, papeleo reducido y un proceso de solicitud más fácil, por nombrar algunas ventajas.

Otra razón destacada para esto es la disminución del uso de tarjetas de crédito. La Ley de Responsabilidad, Rendición de Cuentas y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD, por sus siglas en inglés) de 2009 limitó la comercialización de tarjetas de crédito en los campus universitarios. La preferencia de los millennials por usar efectivo o tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito podría atribuirse a esta legislación, por lo que en lugar de gastar su dinero pagando deudas de tarjeta de crédito, los millennials se centran en adquirir préstamos para automóviles y personales.

Los préstamos personales son atractivos para los millennials porque no requieren garantía. Como la mayoría de ellos suelen hacer su primera compra con la ayuda de un préstamo personal, es posible que ni siquiera tengan un activo para usar como garantía en primer lugar.

Finalmente, los millennials encuentran el préstamo personal como una buena manera de consolidar sus deudas; les da la oportunidad de transferir deudas de alto interés a un préstamo personal de menor interés. Los consumidores también pueden pagar sus préstamos personales en un horario regular, a lo largo de varios años, lo que les ayuda en la planificación financiera y, de alguna manera, les da una idea de lo que les depara la deuda.