¿Qué son los reembolsos de impuestos y cómo funcionan?

Si ganas suficiente dinero en un año, deberás presentar tu declaración de impuestos sobre la renta al gobierno. Y si pagaste demasiado al gobierno en un año determinado, te devolverán la cantidad en forma de reembolso de impuestos. No es un bono del gobierno. Es tu dinero que “prestaste” temporalmente (y por error) al gobierno, y simplemente te lo están devolviendo. Mucha gente usa sus reembolsos para inversiones, comenzar un fondo de emergencia, o pagar deudas. 

¿Cómo funcionan los reembolsos de impuestos?

Si alguna vez te ha sucedido que recibiste un reembolso de impuestos un año y al siguiente no, probablemente te estés preguntando cómo funcionan los reembolsos de impuestos. Por ejemplo, ¿cómo es que algunas personas reciben grandes devoluciones y otras no reciben ninguna?

Cuando presentas tu declaración de impuestos durante la temporada de impuestos, calculas o estimas cuánto debes al gobierno en impuestos. Naturalmente, las personas que calcularon sus impuestos correctamente no reciben reembolsos, ya que pagaron el impuesto correcto. Sin embargo, aquellos que cometieron un error recibirán un reembolso basado en la cantidad que pagaron en exceso. 

Otras razones por las que podrías recibir un reembolso de impuestos incluyen: 

• Olvidar actualizar tu formulario W-4 para reflejar cualquier cambio en tus circunstancias, como tener un bebé
• Llenar incorrectamente tu formulario W-4 cuando te contrataron 
• Calificar para un crédito fiscal reembolsable 
• Contribuyentes autónomos que no pueden dar una estimación precisa de sus ingresos trimestrales
• Y algunas personas sobreestiman sus impuestos para obtener reembolsos más grandes cuando sea la temporada de impuestos

Créditos fiscales reembolsables

Los créditos fiscales varían anualmente y suelen ser parte de un paquete de estímulo para personas de bajos ingresos. Esto no significa que las personas con mayores ingresos no obtengan créditos fiscales. Todo depende de lo que el Congreso decida cuando se trata de extender o no los créditos fiscales. Además, los créditos fiscales no están garantizados todos los años. 

Un crédito tributario reembolsable es aquel por el que recibes un reembolso de impuestos aunque no debas nada al gobierno. Por ejemplo, tienes derecho a un crédito tributario reembolsable de $2,000. Si solo debes $1,000 en impuestos, recibes los $1,000 restantes como reembolso de impuestos. Si no debes ningún impuesto, recibes los $2,000 completos como reembolso de impuestos. 

Por otro lado, los créditos fiscales no reembolsables no te dan derecho a ningún reembolso de impuestos al final del año. Sin embargo, pueden reducir tu obligación tributaria a $0.

El Congreso tiene poder cuando se trata de créditos fiscales. Pueden votar para extender un crédito fiscal particular para el año fiscal actual, pero optar por no revivirlo al año siguiente. 

Ejemplos de créditos fiscales reembolsables

Crédito tributario por hijos (CTC)

El CTC para 2021 otorga un máximo de $3,600 por cada hijo dependiente que cumpla con los requisitos. En años anteriores, solo se otorgaban $2,000 por hijo dependiente. Como respuesta a la pandemia de COVID-19, el presidente ha ampliado el CTC. El CTC es totalmente reembolsable para 2021. Si tienes un hijo que cumple con los requisitos para ser considerado dependiente bajo el CTC de 2021 y debes $2,000 en impuestos, el IRS te enviará los $1,600 restantes como reembolso de impuestos. 

Crédito tributario por ingresos del trabajo

Estos son créditos fiscales para los que las personas con ingresos bajos a moderados pueden calificar. Esto reduce su obligación tributaria y podría calificarlo para un reembolso de impuestos. 

Crédito fiscal de prima (PTC)

El crédito fiscal para primas reduce el costo total de tu seguro médico. Debes elegir entre cualquier seguro ofrecido a través de los mercados federales y estatales. Los hogares de ingresos bajos a moderados pueden calificar para este crédito fiscal reembolsable. Recibes un reembolso si usas menos del monto permitido. 

Crédito tributario por oportunidad estadounidense (AOTC)

Este crédito fiscal ayuda a compensar los costos de la educación superior para los estudiantes que reúnan los requisitos. Su valor es de $2,500 por estudiante al año. Si pagas menos en impuestos que el monto del AOTC, se te reembolsarán hasta 40% del monto restante, con un máximo de $1,000.

El proceso de reembolso de impuestos

Al presentar tu declaración de impuestos (Formulario 1040 del IRS), necesitas reportar todos tus ingresos más las deducciones para calcular con precisión (o estimar, en el caso de trabajadores autónomos) tus obligaciones fiscales. El pago debe incluir todas las fuentes de efectivo entrante como salarios, propinas, bonos, distribuciones de IRA, etc. Las deducciones pueden incluir:

• Los intereses de tus préstamos estudiantiles
• Contribuciones a tu IRA o seguro médico
• Flujo de egreso de efectivo para empresas

Restar el monto total de tus deducciones de tus ingresos te dará tu ingreso bruto ajustado o gravable. Es posible que necesites presentar impuestos estatales y federales dependiendo del estado en el que vivas. 

Si la cantidad total que pagaste es mayor que tus obligaciones fiscales reales, el gobierno te devolverá tu “cambio” en forma de reembolso de impuestos. 

El IRS generalmente enviará tu reembolso en menos de 21 días calendario. Si reclamaste el CTC o el EITC, tu reembolso de impuestos probablemente se liberará en algún momento de marzo. 

Puedes reclamar la devolución de tus impuestos de varias maneras: un cheque en papel, depósito directo o incluso puedes pedir que la depositen en una cuenta de jubilación. 

Para llevar

Ahora que sabes cómo funcionan los reembolsos de impuestos, tendrás una mejor idea de si puedes o no esperar un reembolso de impuestos. Los reembolsos de impuestos son generalmente una ganancia inesperada increíble. Asegúrate de usar esos fondos sabiamente. 

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