Cómo progresar financieramente

Muchos estadounidenses hoy en día enfrentan dificultades económicas, incluyendo la posibilidad de pagar por alimentos y atención médica. De hecho, una encuesta realizada por NPR en 2021 reveló que el 40% de los estadounidenses enfrenta dificultades financieras. En momentos como estos, uno podría preguntarse cómo salir adelante económicamente. ¿Es siquiera posible? 

¿Qué significa prosperar financieramente, de todos modos?

Antes de entrar en materia, definamos qué significa “salir adelante financieramente”. 

Progresar financieramente no significa necesariamente vivir una vida de lujo. Para algunas personas, puede significar dejar de vivir de cheque en cheque, tener un plan y una estrategia de manejo de deudas en marcha, poder permitirse cosas que necesitan y quieren, y ahorrar para el futuro. 

Es más fácil y rápido progresar financieramente si ya se dispone de grandes sumas de dinero e inversiones. Sin embargo, si partes de cero, comienza por reducir tus gastos para pagar deudas, crear un fondo de emergencia y empezar a invertir.

¿Cómo salir adelante financieramente?

Si te encuentras atrapado en el ciclo de no tener suficiente para ahorrar de cada cheque de pago, lo que te impulsa a endeudarte en emergencias financieras, has llegado al lugar correcto. Este artículo te presentará formas de empezar a progresar financieramente y a salir adelante. 

Haz una revisión honesta de tu salud financiera

Antes de idear formas de salir adelante financieramente, ten primero una imagen clara de dónde te encuentras. Sé honesto contigo mismo sobre tu situación financiera. Anota lo siguiente:

• Ingresos mensuales
• —Gastos recurrentes mensuales
• – Saldos de deudaspréstamos personales, préstamos para autos, etc.)
• – Saldos en tarjetas de crédito
• – Saldos en cuentas de ahorro y corrientes, y en inversiones

¿Cuál sería tu prioridad? ¿Es crear un fondo de emergencia? ¿O es pagar todas las deudas? O quizás necesites encontrar otra fuente de ingresos. Esta honesta revisión de tu salud financiera es un buen punto de partida para tu plan de avanzar económicamente.

Establecer metas financieras y puntos de referencia

Para que tu plan financiero sea más factible, asegúrate de que puedas medirlo. Puedes hacerlo estableciendo hitos y metas. Primero, identifica claramente lo que quieres lograr. Por ejemplo, deseas pagar 50% de tus deudas en dos años. Ahora tienes una cantidad específica de dinero que debes ahorrar. De esta manera, tu plan financiero se vuelve más preciso y específico. Luego, puedes ajustar tu estilo de vida y tus hábitos de gasto a los hitos que deseas alcanzar.

Mejora tu presupuesto

Presupuesto no es solo enumerar tus gastos mensuales frente a tus ingresos. Es un arte de revisar constantemente qué funciona y qué no, y de identificar áreas problemáticas en tus finanzas. Teniendo en cuenta los objetivos y metas financieras, encuentra qué parte de tu presupuesto se podría recortar para hacer espacio para más ahorros. ¿Son las aplicaciones de streaming? ¿Quizás sea hora de elegir entre Netflix y Disney+? ¿Cuándo fue la última vez que revisaste si le estás sacando el máximo provecho a tu plan de teléfono actual? Tal vez sea hora de una reducción. Las pequeñas cantidades ahorradas con estos recortes pueden acumularse y ayudarte a pagar más deudas o a poner en marcha tu fondo de emergencia.

Haz mella en tus deudas

Reducir la deuda poco a poco se siente bien. Y una forma segura de pagar la deuda rápidamente es contribuir más que el pago mínimo requerido en tus contratos de préstamo. Puedes empezar redondeando tus pagos mensuales. Digamos que tu amortización mensual equivale a $155. Puedes redondear esa cifra a $200. Verás la diferencia que esto podría marcar en solo unos meses. Sin embargo, ten en cuenta que algunas entidades crediticias establecen un monto máximo para los pagos mensuales. Consulta con tu banco o institución crediticia antes de realizar pagos adicionales para evitar multas o cargos innecesarios. También puedes usar tus bonificaciones o devoluciones de impuestos para pagar deudas. Tu "yo" futuro te agradecerá el sacrificio.

Cree en ti e invierte en ti.

Si quieres tener múltiples fuentes de ingresos, lo mejor es aprender nuevas habilidades. Toma clases o lee sobre temas que te ayuden a destacar más en tu campo. Si planeas invertir en la bolsa de valores o incursionaren criptomonedas o Forex, tómate el tiempo para aprender los fundamentos de expertos a través de recursos gratuitos o capacitación de pago. Volverte conocedor puede aliviar cualquier ansiedad que puedas tener al probar cosas nuevas y dar pasos importantes. 

Negocia tu salario

Para algunos, negociar aumentos de sueldo puede ser incómodo. Sin embargo, una forma de salir adelante en la vida es tener el coraje de tomar lo que es tuyo. Cuando te ofrezcan un aumento, negocia para que sea un poco más alto. Estos pequeños aumentos pueden acumularse con el tiempo. Conoce tus logros —ten una lista detallada de lo que has conseguido en el trabajo en un momento dado— y no te vendas barato. Puede que no sea la conversación más cómoda, pero valdrá la pena.

Toma la planificación fiscal en serio

A muchos nos aterra la temporada de impuestos. Pero con una planeación fiscal adecuada, puedes ahorrar dinero y obtener mayores reembolsos de impuestos. Una planeación fiscal adecuada te puede ayudar a organizar tus finanzas personales y a alcanzar las metas financieras que te has propuesto. Por ejemplo, puedes usar tus reembolsos de impuestos para saldar deudas. Planifica con anticipación y organiza tus recibos para que la temporada de impuestos sea menos estresante. También puedes buscar la ayuda de contadores públicos certificados (CPAs) para asegurarte de maximizar tus deducciones y obtener todos los reembolsos de impuestos que te corresponden.

Pensamientos finales

Progresar financieramente puede significar cosas distintas para cada persona. Aun así, para la mayoría de nosotros, se trata más de salir de las deudas, vivir cómodamente, no estar a una enfermedad de bancarrota, Además, poder ahorrar para el futuro. Puede ser difícil, pero no imposible. Tomar el control de tus finanzas es el primer paso; la lista anterior contiene formas de lograrlo.

El equipo experto de Payment1 está aquí para ayudarte a resolver tus preguntas y opciones financieras, que incluyen declaración de impuestos y reembolsos. Contáctanos hoy nuestro personal estará más que feliz de ayudar. 

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