Estrategias inteligentes de amortización que debes conocer

En promedio, un estadounidense tiene una deuda de $90,460. Esto incluye todo tipo de deuda de consumo: tarjetas de crédito, préstamos personales, deuda estudiantil e hipotecas. El millennial estadounidense promedio tiene una deuda de $87,448, mientras que la persona promedio de la Generación X tiene una deuda de $140,643. Las personas de la Generación X son las que tienen, en promedio, la deuda más alta. 

Artículos importantes como una casa nueva, las matrículas y un coche nuevo requieren que la mayoría de nosotros pidamos préstamos. Puede que estés pagando varios préstamos a la vez, intentando —incluso luchando— mantenerte a flote financieramente mientras reduces tus saldos de préstamos. Aquí es donde entran en juego buenas estrategias de amortización. Quedar libre de deudas puede parecer un objetivo abrumador, pero una planificación y estrategia cuidadosas pueden ayudarte a pagar la amortización de tus préstamos rápidamente. 

Estrategias para pagar la amortización

La estrategia de la bola de nieve

Un componente clave en la gestión de deudas efectiva es la motivación. El propósito del método de la bola de nieve de deudas es mantenerte enfocado y motivado para pagar la amortización de tu préstamo.

¿Cómo lo haces?

La idea es empezar con la deuda más pequeña e ir subiendo hasta la más grande. Lo primero que querrás hacer es listar todas tus deudas pendientes y el pago mensual para cada una. Luego, cada mes —o cada ciclo de pago— destina la mayor cantidad de dinero posible a la deuda más pequeña. Una vez que hayas liquidado una deuda, reasigna el dinero de esa deuda a la siguiente en la lista, todo mientras realizas el pago mínimo requerido para el resto de tus deudas. Haz esto hasta que estés libre de deudas.

Las personas que usan este método citan el efecto psicológico positivo como una de sus principales ventajas. Les da a los deudores el impulso de ver una deuda pagada a la vez, en lugar de ver todos los saldos pendientes al mismo tiempo durante años.

El Método Avalancha

Esta estrategia es similar al método de la bola de nieve, pero en lugar de ordenar tus deudas por saldo, lo haces por tasa de interés. Haz una lista de tus deudas de mayor a menor tasa de interés. Luego, enfócate en pagar primero la deuda con la tasa más alta, mientras pagas el monto mínimo por el resto. Una vez que esté pagada, reasigna el presupuesto para pagar la siguiente. 

Esto funciona para personas con deudas de alto interés y prioriza el ahorro en intereses. Los objetivos de los métodos Bola de Nieve y Avalancha son hacer que sus deudas sean más manejables y aliviar el estrés de pagar múltiples amortizaciones mensuales.

Programas de Reembolso por parte del Empleador

Si has sido empleado recientemente o estás buscando trabajo actualmente, esto es algo que quizás quieras explorar. Algunas empresas ofrecen oportunidades para que los empleados paguen sus deudas, especialmente las de préstamos estudiantiles, más rápidamente. 

Dado que los programas de reembolso por parte del empleador son poco comunes, el método de reembolso no se ha estandarizado. Por lo tanto, funciona de muchas maneras. Por ejemplo, existen programas de pago en efectivo en los que la empresa paga una cantidad fija cada mes para tus préstamos, además de tus propios pagos. Algunos empleadores igualan los pagos mensuales de sus empleados, en lugar de pagar una cantidad fija. Los programas de igualación de pagos de 401(k), por otro lado, te permiten pagar préstamos estudiantiles e invertir al mismo tiempo haciendo una contribución de 401(k) que iguale tu pago del préstamo estudiantil. 

Plan de consolidación de deudas

Otra estrategia, específicamente adecuada para quienes tienen dificultades para mantenerse al día con su amortización mensual, es consolidación de deudas. En esta estrategia, solicitas otro préstamo personal o usas una tarjeta de crédito nueva para pagar tus préstamos existentes. El prestamista entonces liquidará todas tus amortizaciones y las consolidará en una sola deuda. Ten en cuenta que podrías obtener una tasa de interés mayor que la de algunas de las otras deudas que tenías, pero esto puede ayudarte potencialmente a ahorrar en cargos por pago tardío y multas. 

Antes de adoptar esta estrategia, calcula tu tasa de interés combinada sumando todo el interés que pagas anualmente y dividiéndolo por el monto principal total que debes. Si la tasa de interés de la consolidación de deuda es menor que tu tasa de interés combinada calculada, entonces esta estrategia podría ser buena para ti.

Otras recomendaciones

Además de las estrategias citadas anteriormente, aquí tienes algunos consejos que te pueden ayudar a pagar tu amortización más rápido.

Busca otra fuente de ingresos.

Puedes optar por dedicar tu tiempo libre a conseguir un trabajo adicional o un proyecto paralelo. Este puede ser un sacrificio a corto plazo que te ayude a largo plazo. Si tus noches y fines de semana están libres, puedes considerar la idea de aceptar trabajos de medio tiempo o incluso proyectos que puedas hacer desde casa para obtener dinero extra para la amortización de tu préstamo. 

Asigna efectivo extra para préstamos.

Si te encontraras con dinero extra —por ejemplo, si recibieras una herencia o un reembolso de impuestos considerable— aprovecha esta oportunidad para saldar una buena parte de tus deudas. Quizás no sea una opción tan glamorosa como irte de viaje por Europa, pero definitivamente es una más responsable. Te lo agradecerás más adelante. 

Vive de forma más sencilla.

Todos los días, somos bombardeados con anuncios que nos dicen qué comprar y a comprarlos de inmediato. Se necesita disciplina para concentrarse en su objetivo de estar libre de deudas pronto y para resistir el impulso de comprar cada cosa que aparece en publicaciones patrocinadas en Facebook. Los pequeños ahorros que obtienes de cada resistencia se vuelven grandes a largo plazo. Haz tu propio café, cocina tu propia comida y hornea tus propios dulces. De vez en cuando, revisa tu presupuesto para ver si hay otras áreas en las que puedas reducir gastos — suscripciones, cuotas de membresía, etc.

Pensamientos finales

No hay una regla fija para pagar la amortización de préstamos de manera rápida y eficiente. Lo mejor es revisar tus finanzas constante y cuidadosamente para ver qué estrategia funcionará para ti. Una estrategia adecuada, junto con buenos hábitos de dinero, definitivamente puede ayudarte a administrar mejor tus deudas y brindarte estabilidad y libertad financiera más pronto.

También es mejor hacer la debida diligencia al elegir al prestamista adecuado. Pago1 ofrecemos préstamos que no desequilibrarán tus finanzas; consideramos tu presupuesto y tu capacidad de pago al elaborar un plan de pagos. 

Completa tu solicitud de préstamo completamente en línea sin tener que ir a nuestra oficina, o contáctanos para preguntas, hoy.