Navegando préstamos a plazos para mal crédito: una guía paso a paso

Si tienes mal crédito y necesitas un préstamo, no te preocupes, no estás solo. Muchas personas tienen dificultades con sus puntajes de crédito. Según Revisión del Crédito al Consumidor 2019 de Experian, aproximadamente 16% de estadounidenses tienen un historial crediticio deficiente. A pesar de ser un problema común al que se enfrentan muchos estadounidenses, tener un historial crediticio deficiente no tiene por qué impedirte obtener un préstamo. Veamos una opción: los préstamos a plazos para personas con historial crediticio deficiente. Pero primero, definamos algunos términos. 

Un puntaje de crédito malo es una calificación crediticia baja que indica un mayor riesgo para los prestamistas. Generalmente, se considera que un puntaje de crédito malo está por debajo de 600.

Las puntuaciones en el modelo de puntaje FICO varían de 300 a 850. Estos dígitos representan la probabilidad de que un prestatario pague un préstamo. Si su puntaje de crédito está entre 300 y 579, se considera bajo y los prestamistas pueden considerarlo un riesgo.

El sistema de puntuación crediticia FICO clasifica las puntuaciones de crédito de la siguiente manera: deficiente (300-579); regular (580-669); bueno (670-739); muy bueno (740-799); y excelente (800-850).

En 2022, la puntuación crediticia FICO promedio fue de 714 puntos, lo cual se considera bueno. Si tienes un crédito pobre o regular (menos de 670), tu puntuación crediticia es significativamente inferior al promedio.

Un préstamo a plazos es un tipo de préstamo en el que el prestatario recibe una suma de dinero y luego paga esa suma durante un período de tiempo determinado en pagos regulares.

Un préstamo a plazos es un tipo de préstamo en el que recibes una suma global de dinero que pagas en cuotas mensuales iguales durante un período establecido. Si tienes mal crédito, puede ser difícil, aunque no imposible, calificar para este tipo de préstamo. Varios prestamistas ofrecen préstamos a plazos para mal crédito, lo que significa que podrías ser elegible para un préstamo personal incluso si tienes mal crédito o incluso si no tienes ningún crédito. 

Los mejores préstamos a plazos para mal crédito ofrecen una amplia gama de montos de préstamo, requisitos de puntaje crediticio más bajos y plazos de pago relativamente largos. Algunos también permiten a los prestatarios solicitar con un co-firmante o co-prestatario, lo que puede facilitar la aprobación. Sin embargo, recuerda que incluso los mejores préstamos para mal crédito suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos para buen crédito.

¿Cómo obtener préstamos a plazos con mal crédito?

Los préstamos a plazos pueden ayudarte a cubrir un gasto grande, consolidar deudas de alto interés o superar una emergencia. Analicemos todo lo que necesitas saber sobre cómo obtener un préstamo a plazos cuando tu puntaje de crédito no es perfecto.

Conoce tu puntaje de crédito

Conocer tu puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo a plazos es fundamental. Esto te ayudará a entender para qué tipo de préstamo podrías ser elegible y qué tasa de interés podrías obtener. Muchos servicios de monitoreo de crédito en línea, así como tu banco, ofrecen verificaciones gratuitas de tu puntaje de crédito.

Si tu puntaje crediticio es menor a 580, puedes ser clasificado como un prestatario subprime. Los prestatarios subprime frecuentemente enfrentan tasas de interés más altas y requisitos de préstamo más estrictos. Sin embargo, si puedes proporcionar comprobante de ingresos y demostrar tu capacidad para pagar el préstamo, aún podrías obtener un préstamo a plazos, incluso con mal crédito.

2. Investiga prestamistas

Una vez que hayas determinado tu puntaje de crédito, es hora de empezar a buscar prestamistas. Busca prestamistas que se especialicen en préstamos a plazos para personas con mal crédito. Estos prestamistas tienen más probabilidades que los prestamistas tradicionales de aprobar tu solicitud y pueden ofrecer mejores condiciones. Lee reseñas y compara tasas de interés y tarifas para encontrar el mejor prestamista para tus necesidades.

Numerosos prestamistas en línea ofrecen préstamos a plazos para personas con mal crédito. Aunque estos prestamistas pueden ofrecer aprobación y financiamiento rápidos, también pueden cobrar tasas de interés y comisiones más altas. Los prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, también pueden ofrecer préstamos a plazos para mal crédito, pero sus requisitos pueden ser más estrictos y los tiempos de aprobación pueden ser más largos.

3. Reúne tu documentación

Debe proporcionar documentación que demuestre sus ingresos e identidad al solicitar un préstamo a plazos. Es posible que se requieran talones de pago, estados de cuenta bancarios y una identificación emitida por el gobierno. Para agilizar el proceso, asegúrese de tener toda la documentación necesaria lista antes de solicitarla.

Es posible que se te solicite proporcionar documentación adicional, como declaraciones de impuestos o estados de pérdidas y ganancias, si eres autónomo o tienes ingresos irregulares. Consulta con el prestamista para saber qué documentación se necesita.

4. Solicita el préstamo

La mayoría de los prestamistas te permiten solicitar un préstamo en línea, lo cual es conveniente y rápido. Prepárate para proporcionar información sobre tus ingresos, empleo y el propósito del préstamo. Es posible que también se te pida que autorices una verificación de crédito. Tu solicitud será revisada por el prestamista, quien decidirá si aprueba o no tu préstamo. 

Si se aprueba, recibirá una oferta de préstamo que incluye los términos del préstamo, como la tasa de interés, el pago mensual y las comisiones. Antes de aceptar el préstamo:

• 1. Lea la oferta de préstamo cuidadosamente y asegúrate de entender los términos.
• Presta mucha atención a la tasa de interés, ya que determinará cuánto pagarás a lo largo de la vida del préstamo.
• 3. Si la tasa de interés parece demasiado alta, considera otras opciones de préstamo o negocia una tasa más baja con el prestamista.

5. Paga el préstamo a tiempo

Una vez que hayas aceptado el préstamo, deberás realizar todos tus pagos a tiempo. Los pagos atrasados pueden dañar tu puntaje crediticio y generar cargos e intereses adicionales. Configura pagos automáticos o recordatorios para evitar perder fechas de pago.

Presta atención al problema si necesitas ayuda para realizar tus pagos. Explícale tu situación al prestamista, ya que podrían colaborar contigo para idear un plan de pagos u ofrecerte soluciones alternativas.

6. Construye tu crédito

Si realizas tus pagos a tiempo, obtener préstamos a plazos para mal crédito puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio. Tu historial de pagos se informará a las agencias de crédito a medida que realices los pagos, lo que puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio con el tiempo.

Además de realizar tus pagos de préstamo a tiempo, existen otras acciones que puedes tomar para construye tu puntaje de crédito, como pagar las deudas de tu tarjeta de crédito, no solicitar demasiado crédito a la vez y pagar todas tus facturas a tiempo

Pensamientos finales

Cuando los prestamistas tradicionales rechazan tu solicitud, un préstamo de cuotas para mal crédito puede ser una excelente manera de obtener la ayuda financiera que necesitas. Comparar ofertas de varios prestamistas es fundamental para encontrar un producto de préstamo con términos favorables que se ajusten a tu situación financiera.

Payment 1 entiende que la vida puede ser impredecible y pueden surgir desafíos financieros inesperados. Nuestro equipo de expertos en préstamos está aquí para ayudarlo a analizar sus opciones. Contáctanos hoy para saber más sobre nuestros planes de pago amigables para el cliente.