6 Pasos para Evaluar una Oferta de Préstamo Personal

Cuando tú solicitar un préstamo personal, el proceso habitual implica que recibas una oferta de préstamo que detalla todo lo que está en el contrato. Préstamos personales son una gran herramienta financiera que puedes usar para casi cualquier cosa que necesites. Por eso es esencial saber qué incluye la oferta y sacarle el máximo provecho.

Sacando un préstamo personal es una gran elección que implica grandes sacrificios a lo largo del camino, por lo que necesitas tomar la decisión más informada posible. Aquí hay 6 pasos que necesitas seguir al evaluar una oferta de préstamo personal. Esto debería ayudarte a decidir si los números en el papel son los adecuados para tus necesidades.

1. Revisa el valor total de recuperación

El primer paso que debes tomar hacia ofertas de préstamos es mirar el valor total de pago del préstamo al final del contrato. El valor total de pago del préstamo es la cantidad que tendrías que pagar al final del servicio, que incluye el monto del capital, el interés total y otras tarifas.

¿Por qué empezar con esto en lugar de otros detalles de la oferta? Todo se reduce a la facilidad de comprensión. Entre los muchos detalles de tu préstamo, un solo número contiguo es mucho más fácil de entender para la persona promedio que otros números como la tasa de porcentaje anual (APR).

Si eres un prestatario, conocer el valor total de pago te ayuda a saber si el costo del préstamo vale la pena. Quieres un proveedor que muestre claramente el monto total de reembolso para que sepas exactamente cuánto vas a pagar. Al final del día, esto es lo que más afecta tu presupuesto.

2. Evalúa la tasa de interés del préstamo

El préstamo's tasa de interés es el número más común que verás, que es la cantidad de interés que tienes que pagar durante un período específico. Esta suele ser una tasa de interés mensual y se basa en un porcentaje del monto principal. A diferencia de la APR, sin embargo, esta no tiene en cuenta otras comisiones como las de originación y servicio.

¿Cuáles son los detalles de la tasa de interés ¿Necesitas revisar? Para empezar, verifica si tienes tasas de interés fijas o ajustables. Las tasas de interés fijas no cambian con el tiempo y pueden ser beneficiosas para saber cuánto debes pagar al final de cada ciclo de pago. 

Las tasas de interés variables suben y bajan dependiendo del mercado actual. Su flexibilidad te da la oportunidad de pagar menos si el mercado así lo dicta, pero también te hace pagar más en algunas situaciones. En la mayoría de las situaciones, una tasa de interés variable debería costarte menos que una tasa fija, pero puede representar un riesgo financiero. 

Los préstamos personales de tasa fija, aunque pueden costar un poco más, serán más fáciles de manejar, dada su predictibilidad.

3. Verifica la reputación y las reseñas del prestamista

Uno de los pocos detalles no métricos que debes considerar es la reputación del prestamista. Como prestatario, es importante que investigues antes de hacer negocios con una institución financiera. Las empresas de préstamos improvisadas no solo tienen prácticas dudosas, sino que también pueden ocultar algunos detalles en el contrato que podrías pasar por alto fácilmente. 

Asegúrate de haber oído hablar del prestamista antes y de que tenga reseñas positivas en línea. Es muy probable que otros prestatarios tengan una opinión sobre una empresa que los defrauda. Incluso añadir capas y capas de comisiones a los prestatarios probablemente hará que el prestamista reciba críticas de los revisores.

Investiga en línea para comprender su satisfacción del cliente y confiabilidad. Verifica con qué frecuencia los prestatarios solicitan un segundo préstamo. Quieres asegurarte de que quien te dé un préstamo sea un prestamista confiable.

4. Enumere todas las tarifas del préstamo personal

Hablando de tarifas, entre otras consideraciones para las ofertas de préstamos personales se encuentran las tarifas adicionales en las que incurrirás. Aparte del capital y el tasa de interés, existen otras tarifas que cobran algunas compañías de préstamos. Algunas de las más comunes comisiones de préstamos personales incluir:

• – Tarifa de solicitud
• – Tarifa de originación
• Cargo por pago tardío
• – Seguro de protección de pagos
• Comisión por cheque devuelto
• – Penalización por pago anticipado

Cada una de estas tarifas representa entre el 5 y el 10 por ciento del valor de tu préstamos personales. Estas cambiarán dependiendo del tamaño de la oferta de tu préstamo personal. Si bien la mayoría de los préstamos personales no incluyen este tipo de cargos, es vital leer la letra pequeña de tu aplicación.

Si no estás seguro de qué comisiones se asocian con tu préstamo personal, lo mejor es llamar a tu prestamista. La mayoría de los prestamistas están más que contentos de explicarte los detalles de tu préstamo. Las aclaraciones suelen ser algunas de las preguntas más comunes que los proveedores de servicios de préstamos suelen responder.

5. Considerar el tiempo de aplicación

Solicitar un préstamo personal puede tardar un poco para algunos proveedores. Dependiendo de la cantidad de papeleo y documentos necesarios, podría llevar más de unos pocos días, con un mínimo de 24 horas para la mayoría. 

En algunas situaciones, podrías optar por obtener un préstamo con título de automóvil que por lo general tarda menos de 24 horas en ser aprobado. Si esta no es una opción, considera si tienes tiempo para encargarte de todo lo que la oferta de préstamo personal requiere de tu parte. Determina si puedes apartar el tiempo para establecer el proceso y en qué fecha necesitarías manejar la oferta.

6. Hazte algunas preguntas

El paso final en la evaluación de un préstamo personal es hacerse algunas preguntas. Estas determinarán tus sentimientos personales sobre el préstamo, además de ayudarte a convencerte si la oferta de préstamo es la opción correcta para ti. Pregúntate:

• – ¿El valor del préstamo cubre tus necesidades?
• – ¿Puedes pagar las cuotas mensuales?
• ¿Buscas un valor de pago más bajo o cuotas mensuales más bajas?
• – ¿Cubre las metas que tenías para el préstamo?

Si tienes ofertas de préstamos con periodos de pago y valor similares, el número que necesitas considerar es la APR. Quieres una APR más baja si tu objetivo es pagar menos al final del periodo de pago. Las comisiones pueden ser cuantiosas si las tasas de interés mensuales son bajas.

En la misma línea, necesitas ver si los pagos mensuales más bajos valen la pena. Las tasas de interés mensuales más bajas hacen que sea fácil para ti pagar el préstamo, incluso si el valor de pago final es significativamente mayor. Considera tu flujo de efectivo. Si necesitas asegurarte de poder pagar el préstamo cada mes, un pago mensual más bajo con una APR más alta podría ser para ti.

El resultado final

Consiguiendo préstamos personales es una gran decisión que necesitas meditar bien y durante un buen tiempo. Ahora que conoces los pasos para evaluar una oferta de préstamo personal, puedes empezar a comparar y encontrar la mejor préstamos personales allá afuera. 

Encuentra una institución crediticia de buena reputación hoy. Vive la vida un poco más fácil sabiendo que puedes encontrar un préstamo personal que apoyará tus metas.