Préstamo de Consolidación de Deudas: El Qué, el Por Qué y el Cómo

En septiembre de 2021, la Reserva Federal anunció que el crédito al consumo aumentó en 5,61 TP11T durante el tercer trimestre. Así que, si estás enfrentando dificultades con tus deudas debido a la pandemia, o incluso antes de ella, recuerda que no estás solo. Una buena manera de salte del hoyo es a través de un préstamo de consolidación de deudas.

Los préstamos de consolidación de deudas te ayudan a agrupar múltiples deudas en un solo plan de pago. Con este proceso, puedes ahorrar dinero al evitar que tus intereses se acumulen unos sobre otros. Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre el proceso completo y cómo solicitar uno.

¿Qué es la consolidación de deudas?

Empecemos primero definiendo qué es la consolidación de deudas y cómo funciona. En pocas palabras, los préstamos de consolidación son solicitudes de préstamos que obtienen un préstamo completamente nuevo, que paga cualquier deuda existente y las toma como una sola deuda. Esto puede incluir desde préstamos personales, préstamos de título de automóvil e incluso préstamos estudiantiles.

Si varios tipos de deuda agobiarte, es probable que estés pagando intereses por cada uno de estos préstamos. Estos pueden ser problemáticos una vez que empiezan a acumularse, de ahí que la consolidación de deudas sea una excelente manera de simplificar todo tu portafolio de deudas. También puede ahorrarte dinero a largo plazo si lo haces correctamente.

Existen varios beneficios en la consolidación de deudas, especialmente para aquellos que buscan optimizar sus recursos. Al combinarlas en una sola obligación, te aseguras de no incumplir con los pagos. Además, solo pagas por una fuente de préstamo en lugar de varios préstamos que operan al mismo tiempo.

Dependiendo de la cantidad y la estructura de la deuda, podrías reducir tus tasas de interés con el puntaje de crédito correcto. También puedes distribuir tu deuda por un período mucho más largo, lo que te permite tener pagos más asequibles.

¿Por qué obtener préstamos de consolidación de deudas?

Al aprender a consolidar deudas, probablemente descubrirás que la mayoría de las personas solicitan a través de bancos, cooperativas de crédito e incluso compañías de tarjetas de crédito. Por lo tanto, es una excelente idea comenzar con estas instituciones, especialmente si tienes un buen puntaje de crédito y una buena relación con tu institución bancaria.

El problema surge de tener un mal puntaje de crédito, lo que te expone a que tu solicitud de préstamo sea rechazada. Cuando esto sucede, lo mejor es hablar con una compañía de préstamos privados para obtener financiamiento adicional.

¿Por qué los acreedores te permitirían consolidar y pagar tus deudas? Para empezar, tus acreedores originales estarán más que contentos de que pagues tus deudas en lugar de entrar en mora. 

Para tu nuevo acreedor, la consolidación le da una buena oportunidad para asegurarse de que los deudores no incumplan con sus pagos. Esto te da la oportunidad de saldar tus deudas y que sean cobradas adecuadamente. Es importante tener en cuenta que la consolidación de deudas es un concepto totalmente diferente, pero casi similar, a la liquidación de deudas.

Entendiendo la consolidación de deudas vs. el acuerdo de deudas

Hay confusión común sobre la diferencia entre los préstamos de consolidación de deudas y liquidación de deuda. Algunos usan estos indistintamente, pero son completamente diferentes tanto en valor como en función.

Para empezar, la consolidación de deudas no significa que las deudas se disuelvan. En cambio, una institución crediticia diferente pagará otros préstamos existentes y transferirá estos préstamos a su cargo. Así que si obtienes un préstamo de consolidación de deudas con el mismo prestamista, también estarás cambiando el tipo de préstamo que tienes.

Si buscas aliviar tus deudas, otros servicios de liquidación se enfocan en reducir tus obligaciones en lugar de tus acreedores. Estas organizaciones no ofrecen préstamos propiamente dichos, sino una forma de renegociar tus préstamos. Desafortunadamente, algunos proveedores sin escrúpulos que lo hacen a cambio de entre el 15 y el 20% del valor total suelen ser estafadores.

Cómo solicitar la consolidación de deudas

Ahora que sabes qué es la consolidación de deuda y cómo consolidar deuda, el siguiente paso es saber cómo solicitar una. Cuando se trata de este tipo de préstamos, funcionan de manera muy similar a los préstamos personales. Se basan en los ingresos y la solvencia crediticia para poder calificar para el préstamo en sí.

1. Conoce tu puntaje de crédito

Como cualquier préstamo, solicitar una consolidación de deuda comienza con conocer tu puntaje de crédito. Aquellos con excelentes puntajes de crédito tienen una mejor oportunidad de obtener aprobación, así como una tasa de interés mucho más baja. Los solicitantes con puntajes de crédito malos no son descalificados automáticamente, pero tendrán un momento más difícil para obtener un préstamo.

Idealmente, buscas que todo el proceso de consolidación de deuda te resulte en una tasa de interés mucho más baja. Sin embargo, si no necesitas el préstamo en un futuro próximo, lo mejor es mejorar tus deudas.

2. Enumera todas tus deudas y pagos 

Ahora que conoces tu puntaje crediticio, enumera todas las deudas y pagos que necesitas consolidar. Estos pueden ser desde préstamos sobre el título del automóvil, préstamos personales, tarjetas de crédito a deudas de alto interés. Por supuesto, quieres suficientes finanzas para cubrir todas tus deudas, así como los cargos para cubrir todas estas deudas.

Revisa tu presupuesto para ver si puedes afrontar el pago de deudas a más largo plazo. Probablemente esta sea una situación ideal para ti y debería ser una forma de consolidar préstamos a una tasa de interés más baja.

3. Compara préstamos de consolidación y solicita

Una vez que hayas listado todos tus préstamos, es esencial comenzar a compararlos y solicitar uno. Nuevamente, tienes diferentes opciones sobre con qué institución te gustaría tramitar tus préstamos. Estas pueden ser bancos, cooperativas de crédito o incluso instituciones de préstamo de confianza.

Cuando estés listo/a, comenzar a solicitar el préstamo. Querrás compilar documentos pertinentes para la mayoría de los préstamos, los cuales deberían incluir:

• Verificación de ingresos
• Prueba de identidad 
• Comprobante de ingresos

Cada institución de préstamo tiene una regla diferente de acuerdo con las leyes federales y estatales de préstamos. Lea la letra pequeña y asegúrese de que está obteniendo las tasas de interés adecuadas. Verifique las penalizaciones por pago anticipado y las tarifas adicionales, así como el costo total del préstamo.

4. Paga tus deudas existentes

Una vez que obtengas el préstamo, querrás empezar a pagar tus deudas. Dependiendo de tu proveedor de préstamos, deberás pagar tus deudas una por una y cerrarlas. En algunas circunstancias, tu proveedor realizará los pagos directos a tus prestamistas por ti como parte del plan.

Si tu prestamista no realiza pagos directos, es fundamental que empieces a saldar tus deudas lo antes posible. No querrás acumular más deudas por intereses y gastar prestado en otra cosa. Dependiendo de la frecuencia con la que tengas establecido tu período de pago, deberás realizar tu primer pago entre 15 y 30 días.

El resultado final

Un préstamo de consolidación de deudas es una forma poderosa de reducir los costos de préstamos con intereses altos o incluso de agilizar tus deudas de múltiples acreedores. Sin embargo, recuerda que no hace que el préstamo desaparezca, sino que te ayuda a hacer que la deuda sea mucho más asequible.

Si estás aprendiendo a consolidar tus deudas, este tipo de préstamo debería ser adecuado para ti. Obtener un préstamo de consolidación de deudas puede ser tu primer paso hacia una vida libre de deudas. 

Payment1 puede ayudarte a entender cómo consolidar deudas e incluso ofrecerte el préstamo adecuado para tus necesidades. Hable hoy con nuestro equipo de expertos en préstamos y ve si calificas para la consolidación de deudas.