Préstamos Personales Sin Garantía: ¿Qué son y cómo funcionan?

¿Necesitas dinero extra para financiar algún evento importante en tu vida? Ya sea para unas vacaciones soñadas o para una renovación en casa, un préstamo personal sin garantía puede brindarte el alivio que necesitas. Es una de las opciones de préstamos más sencillas que puedes obtener para ayudarte en momento de necesidad.

Los préstamos personales sin garantía son algunos de los tipos de deuda más flexibles que puedes usar para casi cualquier cosa. Antes de empezar a pedir prestado, necesitas entender cómo funciona el préstamo para tomar una decisión informada. Aquí te explicamos qué es un préstamo personal sin garantía, cómo funciona y qué significa para ti.

¿Qué es un préstamo personal sin garantía?

Entonces, ¿Qué es un préstamo personal sin garantía?Antes de aprender qué es, necesitamos aclarar algunos detalles. En pocas palabras, los préstamos sin garantía son un tipo de deuda que no requiere colateral para que puedas obtenerlos. 

Esto contrasta con los préstamos garantizados, que requieren que tengas una garantía lista, usualmente en forma de propiedad u otros activos.

Conocidos como préstamos de buena fe, muchos de estos tipos de préstamos tienen menos requisitos en comparación con otros préstamos. Gran parte del préstamo depende de que el prestatario tenga una buena puntuación de crédito y la capacidad de pagar el préstamo que están solicitando. Los préstamos sin garantía vienen en una variedad de formas, que incluyen:

• Préstamos personales
• Préstamos estudiantiles
• Tarjetas de crédito sin garantía

Los préstamos personales sin garantía están disponibles en muchas instituciones financieras, prestamistas respaldados por el gobierno e instituciones de préstamos especializadas. El proceso de solicitud también puede ser menos riguroso que otros préstamos debido a su historial crediticio positivo. 

¿Cómo funcionan los préstamos personales sin garantía?

Ahora que ya sabes qué es un préstamo personal sin garantía, podemos ver cómo funciona. Los préstamos personales sin garantía suelen oscilar entre $1000 y $100,000, con montos más altos para quienes tienen la capacidad de pagarlos. El uso de este tipo de préstamo es de carácter general, lo que significa que puedes utilizar el dinero para cualquier gasto que necesites cubrir. 

El tasa de porcentaje anual (APR) Para los préstamos sin garantía, la tasa anual equivalente (TAE) oscila entre 6% y 36%. Dependiendo de la institución, esta TAE puede ir acompañada de varios tipos de cargos. Estos cargos abarcan desde comisiones iniciales de apertura hasta multas por pago anticipado, por lo que es fundamental trabajar con un proveedor de préstamos de confianza.

Dado que los préstamos personales sin garantía pueden ser riesgosos para el prestamista, existen varias advertencias y requisitos antes de que pueda calificar para uno. Para empezar, la mayoría de las instituciones crediticias solo ofrecen préstamos sin garantía a sus mejores clientes con puntajes crediticios consistentemente altos.

Algunas instituciones crediticias requerirán que tengas un avalista para quienes apenas califican o les falta poco para calificar para el mínimo. Los avalistas asumirán la obligación de pagar tus préstamos si incumples con ellos.

¿Qué pasa si no cumples con tu préstamo?

Si no pagas un préstamo personal sin garantía, la mayoría de las instituciones financieras remitirán los pagos atrasados a una agencia de cobro. Como muchos saben, las agencias de cobro pueden ser persistentes en sus intentos, lo que resulta en llamadas de cobro.

Algunas instituciones incluso podrían optar por acciones legales si persiste el impago de tu parte. Cualquier acción legal exitosa resultará en un posible embargo salarial, dependiendo de la situación. Algunos fallos judiciales podrían incluso resultar en la imposición de una hipoteca sobre tus propiedades y otros activos valiosos.

Requisitos necesarios para un préstamo personal no garantizado

Muchas instituciones financieras pasan por varias medidas para limitar su riesgo de préstamo, principalmente a través de calificaciones para préstamos personales. Existen diferentes factores que estas instituciones utilizan para filtrar a sus clientes, con cierta similitud entre muchos prestamistas.

Puntaje y historial crediticio 

El primer detalle que cualquier institución financiera revisará es tu crédito. Los prestamistas revisarán tu historial crediticio, así como tu forma de administrar tus tarjetas de crédito e incluso préstamos anteriores. Muchos considerarán tu puntaje de crédito primero, ya que es el número más fácil de revisar.

En cuanto a tu historial crediticio, puedes esperar que los prestamistas revisen tu uso de crédito de los últimos dos años aproximadamente. Esto incluirá pagos a tiempo, saldos de tarjetas de crédito en diversos tipos de cuentas y si mantienes un saldo bajo en tus tarjetas de crédito.

Ingresos

Cada compañía de préstamos necesita asegurarse de que usted pueda cumplir con sus obligaciones financieras. Cada compañía necesita confirmar sus fuentes de ingresos y cómo pagará el dinero que deberá a través de su préstamo personal sin garantía.

Los prestamistas probablemente pedirán pruebas de ingresos estables y consistentes. También analizarán tus inversiones, negocios, ganancias e incluso tu salario mensual si eres empleado. Esto también determinará cuánto obtendrás.

Razón de deuda a ingresos

El ratio deuda-ingreso (DTI) es un cálculo práctico que compara el total de tu deuda acumulada con tus ingresos totales actuales. Si tienes un pago mensual de $1000 en concepto de deuda y un ingreso bruto de $5000 al mes, tu índice DTI será de 20%, es decir, 0,2.

La mayoría de los prestamistas utilizarán este indicador como un criterio sencillo para decidir si pueden financiar tu préstamo personal sin garantía. Cuanto más bajo sea, mejor; y aunque cada institución financiera tiene un límite máximo permitido diferente, el valor máximo por lo general no supera los 43% o 0,43.

Solicitud de Préstamo Personal No Garantizado

Necesitas seguir varios pasos para obtener un préstamo personal no garantizado. Siempre se comienza determinando la cantidad adecuada que necesitas. Pregúntate cuánto dinero cubrirá tus necesidades, pero asegúrate de que sea lo suficientemente realista como para que puedas pagarlo.

Busca entre las principales instituciones de préstamo. Quieres una empresa líder en préstamos que no solo ofrezca aprobación rápida y pagos automáticos; también necesitas un prestamista que ofrezca horarios flexibles y tasas fijas.

Necesitas comparar préstamos personales sin garantía y ver cuál se adapta mejor a tus necesidades. Considera la TAE (tasa anual equivalente) y cualquier otra comisión asociada, junto con otras características especiales. Una vez que encuentres el mejor préstamo para ti, envía una solicitud y proporciona la documentación necesaria.

Dale tiempo a la institución crediticia para que procese tu préstamo, lo cual debería tomar entre 24 y 72 horas. Una vez que tu préstamo personal sin garantía sea procesado y aprobado, sigue las instrucciones del prestamista y toma los fondos.

El resultado final

Los préstamos personales sin garantía son algunas de las mejores opciones que puedes obtener cuando se trata de pedir dinero prestado. Con la Tasa de Porcentaje Anual (APR) y las tarifas adecuadas que estarán disponibles para ti, puedes cubrir tus necesidades inmediatas con el préstamo que realices.

Al solicitar un préstamo personal sin garantía, hable con un equipo experto en préstamos. Payment1 ofrece aprobaciones rápidas y pagos automáticos. Con sus préstamos a tasa fija, nunca tendrá que preguntarse cuánto tiene que pagar. Obtén un préstamo de Payment1 hoy y descubre qué tan fácil es obtener un préstamo que funcione para ti.