Préstamos Personales: Pros y Contras: Lo Más Importante a Considerar

Los préstamos personales son, sin duda, beneficiosos y podrían ayudar a alguien financieramente siempre y cuando se utilicen de la manera correcta. Sin embargo, podrían ser una carga para algunos, una herramienta que los enterraría aún más en deudas en lugar de sacarlos de una situación financiera difícil. 

Este artículo se adentrará en un préstamo personal, para qué son adecuados, los Pros y contras de los préstamos personales, las alternativas y cómo aplicar. 

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un préstamo a plazos que te permite obtener una cantidad fija que puedes pedir prestada. Por lo general, esta cantidad oscila entre $1,000 y $50,000, o incluso $100,000, dependiendo de varios factores. La mayoría de los préstamos personales tampoco requieren garantía. Esto significa que no tienes que aportar nada como garantía para asegurar que devolverás el préstamo. Algunas instituciones crediticias también te permiten solicitar más de un préstamo personal siempre y cuando cumplas con sus requisitos. 

¿Cuándo es una buena idea un préstamo personal?

• – Usted usará los fondos para gastos necesarios. Por ejemplo, necesitas fondos para reparar tu vehículo. Un préstamo personal sería una buena idea, especialmente si usas tu vehículo para el trabajo o tu negocio.
• – Necesita los fondos lo antes posible. Muchos prestamistas, especialmente aquellos con los que puede realizar transacciones en línea, pueden tener los fondos disponibles en cuestión de días.
• – Planeas pagar préstamos de alto interés con eso. Tú puedes usa un préstamo personal a tu favor al usarlo para pagar deudas que generen tasas de interés más altas. 
• Su puntaje de crédito es sólido. Si tu puntaje de crédito es excelente, puedes obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja. 

Un préstamo personal es una mala idea cuando: * **Se usa para gastos cotidianos:** Si necesitas el préstamo para cubrir gastos básicos como alimentos o alquiler, significa que tus ingresos no son suficientes y un préstamo podría empeorar tu situación financiera. * **Se utiliza para pagar otras deudas de alto interés:** Si bien podría parecer una solución, si el interés del préstamo personal es alto, podrías terminar pagando más a largo plazo. Una mejor opción podría ser consolidar deudas o negociar con tus acreedores. * **No puedes pagar las cuotas mensuales:** Si no tienes un plan claro sobre cómo devolver el préstamo y podrías tener dificultades para hacer los pagos, es una mala idea. Podrías terminar con cargos por pagos atrasados, intereses más altos y dañar tu historial crediticio. * **No entiendes los términos y condiciones:** Es crucial leer y comprender las tasas de interés, las comisiones, el plazo del préstamo y las penalizaciones por pago anticipado. No entender estos detalles puede llevar a sorpresas desagradables. * **Las comisiones son muy altas:** Algunos préstamos personales tienen comisiones de origen o administración que pueden aumentar significativamente el costo total del préstamo. * **Hay otras alternativas más baratas disponibles:** Antes de optar por un préstamo personal, considera otras opciones como una línea de crédito, préstamos de familiares o amigos, o vender algún bien. * **Se usa para inversiones arriesgadas:** Solicitar un préstamo para invertir en algo con alto riesgo de pérdida puede ser muy peligroso, ya que podrías quedarte con la deuda sin obtener ganancias. * **Se busca una solución rápida a problemas financieros profundos:** Un préstamo personal no resuelve problemas de fondo como la falta de un presupuesto, gastos excesivos o ingresos insuficientes.

• – Eres un gastador desmedido. Si planeas saldar tu deuda de tarjeta de crédito con los fondos del préstamo personal pero terminarías acumulando más deuda al mes siguiente, entonces solicitar un préstamo personal podría no ser sensato. 
• – No tienes una necesidad urgente de el dinero. Pedir un préstamo personal para tener dinero extra puede no ser una buena idea. Corres el riesgo de gastar ese dinero extra en artículos innecesarios y luego pagar la deuda más los intereses durante meses o años.
• – No podrás pagar las cuotas mensuales. Utiliza calculadoras de préstamos gratuitas en los sitios web de bancos y prestamistas para determinar si puedes pagar las cuotas mensuales del préstamo que planeas solicitar. 

¿Cuáles son los Pros y contras de los préstamos personales?

Entendimiento préstamo pros y contras son esenciales antes de dar cualquier paso más. Muchas ventajas únicas de los préstamos podrían convencerte de solicitar uno. Pero cuando se trata de finanzas, tomar decisiones inteligentes y bien pensadas puede ahorrarte muchos dolores de cabeza en el futuro. Conocer más sobre las ventajas y desventajas de los préstamos personales puede ayudarte a comparar prestamistas y sopesar los riesgos involucrados.

Préstamo personal: ventajas

Flexibilidad

Los préstamos personales se pueden usar para diversas cosas. A diferencia de los préstamos hipotecarios y automotrices, puedes usar los préstamos personales para cualquier razón financiera. Por ejemplo, puedes solicitar un préstamo personal para financiar las vacaciones de tus sueños. O puedes adoptar un enfoque más práctico y usar los fondos de tu préstamo personal para hacer pequeñas reparaciones en el hogar o incluso para saldar múltiples deudas con intereses más altos. Incluso puedes usarlo para pagar tus facturas. Cualquiera que sea la carencia financiera que experimentes, un préstamo personal puede ayudarte. 

Tasas de interés más bajas

Tu tasa de interés no cambia durante toda la vigencia del préstamo. Y, dependiendo de tu puntaje crediticio, las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más bajas. La tasa de interés de las tarjetas de crédito, en promedio, ronda entre el 16 y el 17%. Los préstamos personales tienen una tasa de interés promedio de alrededor del 10-11%. Si tienes una calificación crediticia lo suficientemente buena, tu tasa de interés estará en el rango del 10%. Cuanto más alta sea tu calificación crediticia, más baja será tu tasa de interés. 

Monto único

Recibes el préstamo en una suma única. Esto significa que puedes pagar esas reparaciones sin escalonar tus pagos. O puedes tomar esa suma única y consolidar tus deudas. Y como lo recibes en una suma única, pagas el mismo monto mensual. Esto hace que sea más fácil ajustar el pago del préstamo a tu presupuesto mensual. 

Financiación más rápida

La mayoría de los préstamos personales tienen un desembolso al día siguiente o el mismo día. Esto significa que una vez aprobado tu préstamo, puedes recibir tus fondos el mismo día de la aprobación o al día siguiente. Por lo tanto, si solicitas un préstamo personal debido a una necesidad inmediata, obtienes acceso rápido a los fondos. Sin embargo, aún debes considerar el tiempo que lleva completar todo el proceso de solicitud. 

Crear puntaje de crédito

Pedir un préstamo personal te puede ayudar construye tu puntaje de crédito. Los pagos de préstamos a tiempo se reflejan positivamente en los puntajes de crédito. Mientras pagues tu préstamo a tiempo cada mes, tu puntaje de crédito aumentará, lo que te facilitará hacer transacciones con instituciones financieras en el futuro. Además, solicitar un préstamo personal mejorará tu mezcla crediticia si actualmente no estás pagando ningún otro préstamo a plazos. La mezcla crediticia representa el 10% de tu puntaje crediticio. 

Desventajas de los préstamos personales

Tasas de interés más altas

Hemos hablado de obtener tasas de interés más bajas en préstamos personales como uno de los beneficios únicos de los préstamos. Sin embargo, las tasas de interés aún dependen de tu historial crediticio. Si tienes un puntaje de crédito bajo, podrías obtener una tasa de interés más alta que alguien con un mejor puntaje de crédito. Tu tasa depende de qué tan buen pagador eres y del riesgo que asume un prestamista al permitirte pedir prestado dinero que podría no ser pagado. Tu puntaje de crédito les dará una idea de si eres un pagador consistentemente bueno o no. 

Daño crediticio

Los préstamos personales pueden ayudarte a construir tu crédito y, a la vez, a destruirlo. Pero, de nuevo, esto depende de qué tan bien pagues tu deuda. Esto significa que debes considerar si puedes permitirte de manera realista los pagos mensuales además de tus facturas regulares. No pagar a tiempo o incumplir un préstamo puede devastar tu historial crediticio. Es mejor configurar el pago automático y reorganiza tu presupuesto para garantizar que cumplas con tus fechas de pago mensuales. Adicionalmente, cuando un prestamista realiza una consulta exhaustiva en tu crédito, tus puntajes también se ven afectados temporalmente. 

Tarifas y penalizaciones por procesamiento

Los préstamos personales pueden incluir comisiones que se deducen del monto total del préstamo. Los préstamos sin garantía, como los préstamos privados, pueden tener comisiones de tramitación más altas que los garantizados, ya que el prestamista asume un riesgo mayor al otorgarte un préstamo sin garantía. Esto significa que, si solicitas un préstamo de $10,000, el dinero que recibirás al finalizar todo el proceso será menor de lo que esperas. Además, si no cumples con los pagos o eres un pagador moroso habitual, los prestamistas podrían cobrarte una multa adicional a tus pagos mensuales. 

¿Cuáles son las alternativas a los préstamos personales?

Si sientes que un préstamo personal no es la solución adecuada para ti, aquí tienes algunas alternativas que puedes considerar:

Tarjeta de crédito

El crédito te permite adquirir algo ahora y pagarlo poco a poco cada mes o de una sola vez. Si pagas la deuda en su totalidad al final del mes, no se te cobrarán intereses. En lugar de recibir una suma única como en los préstamos personales, puedes usar la tarjeta de crédito como una línea de crédito renovable, utilizando tanto crédito como te permita tu límite de crédito. Tener un buen puntaje de crédito te da derecho a tasas de interés más bajas e incluso a una tasa de interés anual (APR) de 0% durante los primeros 12 meses en algunos casos.

Una línea de crédito personal

Al igual que las tarjetas de crédito, las líneas de crédito personales se pueden usar según sea necesario. Puedes acceder a tu línea de crédito cada vez que necesites los fondos. La diferencia es que una línea de crédito personal puede tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Sin embargo, también pueden venir con tarifas adicionales por mantener la línea de crédito. 

Préstamo P2P

Esta puede ser una excelente alternativa a un préstamo personal si no calificas para préstamos tradicionales. Los préstamos entre pares (P2P, por sus siglas en inglés) funcionan como los préstamos personales, excepto que los inversionistas individuales los financian en lugar de una institución crediticia. Los inversionistas revisan las solicitudes de préstamo y determinan si desean apoyar el préstamo. 

Préstamo sobre el valor líquido de la vivienda

Esto funciona para quienes tienen capital en sus hogares. Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda le permite pedir prestado contra el capital de su casa. Tiene dos opciones:

• Préstamo con garantía hipotecaria. Obtienes una segunda hipoteca sobre tu casa, recibes una suma global y la pagas mensualmente durante un período de cinco a 15 años. 
• – Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Funciona como una tarjeta de crédito: usted pide prestado contra el valor líquido de su vivienda según sea necesario. La línea de crédito está respaldada por su casa y generalmente obtendrá una tasa de interés variable. 

Préstamo de 401(k)

Esta es otra alternativa para quienes no califican para préstamos tradicionales. Un préstamo de 401(k) le permite pedir prestado contra fondos de jubilación patrocinados por el empleador. Para esta alternativa, no necesita presentar la documentación requerida ni cumplir con una puntuación de crédito mínima. Sin embargo, tenga en cuenta que esta también puede ser una alternativa costosa. Terminará pagando el impuesto sobre la renta de los fondos dos veces: una vez cuando devuelva el dinero a su cuenta de jubilación y otra cuando retire sus fondos en el futuro.

¿Cómo se solicita un préstamo personal?

Si, después de sopesar Ventajas y desventajas de un préstamo personal, resulta ser tu mejor opción, aquí te explicamos cómo hacerlo. 

Determine la cantidad que necesita

El objetivo es tener la cantidad de dinero que necesitas y poder pagar la deuda a tiempo. Haz una debida diligencia para determinar cuánto necesitas y cuánto puedes pagar mensualmente. Usando calculadoras de préstamos disponibles en línea, decide cuánto vas a pedir prestado. No olvides agregar las tarifas que vienen con el préstamo. Precalificarte para un préstamo también puede darte una buena idea de cuánto calificarás y las tasas de interés que se te aplicarán.

Consulta tu puntaje de crédito y mejóralo si es necesario

Tiene derecho a una copia gratuita de sus informes de crédito cada 12 meses de las tres principales agencias de crédito. Conocer su puntaje de crédito actual puede ayudarlo a decidir si continuar con la solicitud de préstamo o esperar un tiempo. Si su puntaje de crédito no es estelar, considere mejorarlo pagando tarjetas de crédito o cuentas vencidas. 

Busca prestamistas y las mejores tasas

Las tasas de interés de los préstamos generalmente se expresan como APR o tasa de porcentaje anual. Esto incluye las tarifas y otros cargos del préstamo. Al comparar prestamistas, observe detenidamente las tasas y los términos. No se conforme con la primera oferta que reciba sin verificar otras opciones. La mayoría de los prestamistas permiten a los prestatarios precalificar para un préstamo. Esto implica una verificación de crédito leve que puede darle una idea de cuánto puede pedir prestado y a qué tasa.

Elige un prestamista y comienza el proceso de solicitud

Los prestamistas varían en sus requisitos, pero usted deberá proporcionar su nombre completo, detalles de contacto, ingresos, información sobre su empleo y el motivo del préstamo. Reúna los documentos, como licencia de conducir, recibos de sueldo, comprobantes de ingresos, comprobantes de domicilio, etc.

Acepta la oferta de préstamo y realiza los pagos

Una vez que el préstamo sea aprobado, se te entregará una oferta de préstamo. En este documento, verás el monto aprobado y los pagos mensuales que deberás realizar. Acepta la oferta de préstamo y comienza a planificar tus pagos si estás de acuerdo con los términos y las tasas. Es recomendable inscribir tu amortización mensual en el pago automático para asegurarte de no omitir ninguna fecha de vencimiento.

¿Cómo encontrar al mejor proveedor de préstamos personales?

Aquí hay algunas cosas a considerar al elegir una institución crediticia para sus préstamos personales.

TAE

Notarás que los prestamistas promocionan tasas de interés bajas en sus anuncios. Sin embargo, espera que esas atractivas tasas de interés estén reservadas para aquellos con buenos puntajes de crédito. Si tienes un crédito menos que estelar, es posible que no puedas acceder a la tasa de interés baja. Busca instituciones crediticias que ponderen otros factores, como el historial laboral y la formación educativa.

Tarifas

Compara las tarifas que cobran los prestamistas. ¿Cobran tarifas de originación, pago anticipado o solicitud? Estos montos se acumulan cuando se incorporan al préstamo más adelante. Algunos prestamistas no cobran tarifas de solicitud, o si decides pagar tu deuda anticipadamente. Revisa el calendario de tarifas para ver cuánto cobra el prestamista por pagos devueltos o tardíos.

Reseñas

Considera también la experiencia del cliente. Investiga la trayectoria y el servicio al cliente del prestamista. ¿Su servicio al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana? ¿Qué tan fácil es contactarlos? ¿Tienen una ubicación física que puedas visitar convenientemente en cualquier momento?

Pensamientos finales

Considera muchas cosas antes de solicitar un préstamo personal. La más importante es si puedes o no permitirte los pagos mensuales. Pesar Pros y contras de los préstamos personales ya que son de gran ayuda pero también pueden causar daño crediticio si no se tiene cuidado y atención al pagar los préstamos. 

Busca una entidad crediticia que tenga en cuenta tu presupuesto y tu capacidad para pagar el préstamo sin problemas. Además, sería ideal que te ayudara a construir o recuperar tu historial crediticio. Payment 1 Financial ofrece préstamos personales con opciones de pago flexibles y tasas competitivas para garantizar que tengas la mejor experiencia posible. Contáctanos hoy!