Cómo obtener un préstamo para automóvil si no tienes historial crediticio

Seamos sinceros: los autos son caros. Desafortunadamente, no todos tienen suficiente dinero para comprar un vehículo en efectivo, por lo que generalmente necesitamos solicitar un préstamo para automóviles. Pero, ¿qué pasa si no tienes historial crediticio, es decir, no tienes tarjeta de crédito y nunca antes has pedido dinero prestado al banco? Ahora, ¿cómo obtener un préstamo para automóvil sin crédito?

Un préstamo para automóvil es un préstamo que se utiliza para comprar un vehículo.

Comencemos definiendo qué es un préstamo automotriz. También conocido como crédito para automóvil o préstamo para coche, un préstamo automotriz es una suma de dinero que un banco presta a un prestatario para que este último compre un vehículo. Un prestatario acuerda pagar el monto total del préstamo, generalmente en cuotas mensuales, más cualquier interés. 

Los préstamos para automóviles siguen los procedimientos y reglas de otros tipos de préstamos. Típicamente, un prestatario solicita explícitamente un préstamo para automóvil al comprar un vehículo. Sin embargo, los prestatarios también pueden usar préstamos personales a su discreción. Los plazos de pago suelen durar entre 24 y 60 meses, aunque algunos préstamos pueden extenderse por períodos más largos.

¿Qué tiene que ver el historial crediticio con un préstamo automotriz? 

Tu historial crediticio y tu puntaje de crédito afectan tu capacidad para obtener un préstamo de automóvil, los términos que te pueden ofrecer y la tasa de interés que pagarás. Sin embargo, cuando envías una solicitud de préstamo, los prestamistas toman medidas razonables para asegurar que puedas pagar el préstamo a tiempo. Y el historial crediticio es una buena medida de esto. 

Los prestatarios con buen crédito se consideran poco propensos a incumplir un préstamo, y también suelen recibir tasas razonables. TAE (Tasa Anual Equivalente) o tasas de interés más bajas. Por el contrario, si tienes un puntaje de crédito bajo, tu préstamo es más costoso para ti a largo plazo con el interés y los pagos mensuales más altos. 

Si solicitas un préstamo sin historial crediticio, a los prestamistas les resultará difícil evaluar si eres un buen prestatario o no. Es una especie de círculo vicioso, ya que no puedes obtener crédito porque no tienes uno. Pero la buena noticia es que las instituciones financieras están dispuestas a trabajar con prestatarios que no tienen historial crediticio al momento de pedir prestado.

¿Cómo obtener un préstamo de auto si no tienes historial crediticio?

Un historial crediticio sólido aumenta tus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil. Sin embargo, existen formas de comprar un coche mediante un préstamo automotriz, incluso sin historial crediticio. Aquí te presentamos algunas de ellas:

Acudir con un aval

Conseguir un aval es pedir dinero prestado utilizando el historial crediticio de otra persona. Tener un aval con buen historial crediticio puede hacer que parezcas más confiable, aumentando así tus posibilidades de obtener un préstamo. El aval acepta la responsabilidad de los pagos si no cumples con tu préstamo. Si decides tomar este camino, asegúrate de hacer tus pagos a tiempo. De lo contrario, estos pagos atrasados o no realizados quedarán de forma permanente en el historial crediticio de tu aval. 

Obtener financiamiento en el concesionario

Esto puede ir de dos maneras. La primera y la más típica es que el concesionario de autos reciba tu solicitud, la envíe a diferentes prestamistas, negocie con ellos por ti, y luego te ofrezca un préstamo a través de un prestamista externo. 

La segunda es la financiación interna, que suelen ofrecer los concesionarios “compra aquí, paga aquí”. Ofrecen préstamos para automóviles con tasas de interés más altas que los préstamos de automóviles tradicionales. Dado que no realizan verificaciones de crédito, generalmente están interesados en sus ingresos constantes por empleo, pensión, manutención conyugal o ingresos por discapacidad del Seguro Social. Desafortunadamente, muchos concesionarios “compra aquí, paga aquí” no informan sus pagos a las agencias de crédito. Por lo tanto, es mejor preguntar si informan un historial de pagos positivo a las tres principales agencias de crédito, TransUnion, Experian y Equifax. Un buen historial de pagos te ayudará a construir un buen crédito.

Acude a cooperativas de crédito y bancos comunitarios

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios pequeños pueden ser más flexibles con los prestatarios sin historial crediticio que los bancos. Tienes que investigar para encontrarlos. Si tienes una cuenta de cheques o de ahorros con tu banco comunitario local, pregúntale a su especialista en préstamos si ofrecen financiamiento a prestatarios con mal crédito o sin historial crediticio. Algunos prestamistas tienen programas para prestatarios primerizos. Y como no mirarán tu historial crediticio, estarán interesados en otros criterios y factores, como la estabilidad laboral, los pagos de servicios públicos y los recibos de pago, por nombrar algunos. 

Si eres estudiante, recién egresado o alguien que recién está empezando a construir su crédito, tu banco comunitario también puede ofrecerte financiamiento especial. Por ejemplo, cuando obtienes un préstamo para auto, también podrías querer combinarlo con una tarjeta de crédito pequeña para empezar a construir tu historial crediticio mientras pagas tu préstamo. Solo asegúrate de realizar los pagos a tiempo en ambas.

Otras recomendaciones

• Hacer un pago inicial considerable. Si pudieras ahorrar dinero para un pago inicial, mejor. Algunos prestamistas exigen a los prestatarios sin historial crediticio que realicen un pago inicial, ya que esto reduce el riesgo al disminuir el monto del préstamo. Esto también te beneficia como prestatario, ya que harás pagos más pequeños. pagos mensuales y ahorrar en intereses.
• Construye tu crédito primero. Si tiene el lujo de tiempo para esperar, lo mejor es genera tu historial crediticio primero antes de obtener un préstamo para automóvil. Puedes obtener un préstamo para crear crédito o una tarjeta de crédito para empezar. También puedes ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un miembro de la familia. Estas son solo algunas de las estrategias más comunes para crear crédito que puedes usar.
• Refinancia cuando tu crédito mejore. Si realizas tus pagos a tiempo, tu puntaje de crédito mejora con el tiempo. Cuando esto sucede, puedes refinanciar o solicitar un nuevo préstamo con tasas de interés más bajas para pagar el préstamo del auto que sacaste antes. 

No es imposible obtener un préstamo para un automóvil si no tienes historial crediticio. Puede ser más complicado que si tienes un buen historial de crédito, pero hay formas de ayudarte a empezar. 

También es esencial encontrar un prestamista de confianza, especialmente uno con estructuras que los nuevos prestatarios puedan entender fácilmente. Las estructuras de préstamo de Payment1 Financiera están diseñados para hacer los pagos más manejables. Solicita un préstamo ahora o contáctanos para preguntas, hoy.